Регулирование финансово-кредитной деятельности тест Синергия

Описание

Регулирование финансово-кредитной деятельности.фэ_БАК тест Синергия>Все ответы «Отлично» 90/100 баллов

Агентство по страхованию вкладов в России (АСВ) НЕ занимается:

• компенсацией депозитов вкладчикам

• разработкой стратегии, реорганизации проблемных банков

• проведением инспекционных проверок банков,

• осуществлением мер по предупреждению банкротства банка.

Банк ежемесячно представляет в территориальное управление Банка России необходимую отчетность. Определите соответствие между конкретными формами отчетности (буква) и их характеристиками по которым можно судить (цифра)…

1. о соблюдении установленных Банком России числовых значений обязательных нормативов банков

2. о доходах, расходах и финансовых результатах,

3. об активах, обязательствах и собственном капитале кредитной организации,

4. об источниках денежных средств и их использовании;

5. Сведения об обязательных нормативах, нормативе финансового рычага и нормативе краткосрочной ликвидности (ОКУД 0409813),

6. Отчёт о финансовых результатах (ОКУД 0409807)

7. Бухгалтерский баланс (ОКУД 0409806)

8. Отчёт о движении денежных средств (ОКУД 0409814)

Банк России может отозвать лицензию у коммерческого банка в случае:

• задержки начала осуществления банковских операций более чем на 1 год со дня её выдачи

• задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации)

• наличия внутренних структурных проблем у банка на протяжении последнего года его деятельности

• однократного осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией.

Банк России НЕ выполняет функцию…

• осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций

• эмиссии наличных денег и организации их обращения

• установления правил осуществления расчетов в РФ

• оперативного управления деятельностью банков

• лицензирования кредитных организаций

• рефинансирования кредитных организаций

• установления правил проведения банковских операций, бухучета и отчетности

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций, размер собственных средств (капитала) банка ниже минимального значения уставного капитала и банк осуществляет свою деятельность … .

• более 6 месяцев

• более 1 года

• более 2-х лет

• более 3-х лет

В международной практике существуют три модели организации банковского надзора. Укажите, какая модель реализована в российской практике.

• Законодательное закрепление за национальными центральными банками исключительных полномочий в сфере регулирования и надзора банковской деятельности.

• Осуществление банковского надзора специальным государственным независимым надзорным органом.

• Смешанная» модель, в которой наблюдается сочетание элементов первой и второй модели

В рамках предоставленных ему надзорных функций Банк России может:

• запрашивать информацию о клиентах кредитных организаций

• вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций

• запрашивать информацию о деловой репутации акционеров банка

• предоставлять кредитным организациям кредиты без обеспечения сроком более 1 года

В рамках предоставленных ему надзорных функций Банк России может…

• запрашивать информацию о клиентах кредитных организаций

• вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций

• запрашивать информацию о деловой репутации акционеров банка

• предоставлять кредитным организациям кредиты без обеспечения сроком более 1 года

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности коммерческого банка Банк России вправе взыскать с банка штраф в размере:

• до 1% размера оплаченного уставного капитала

• до 3% размера собственного капитала

• до 10% размера оплаченного уставного капитала

• до 25% размера оплаченного уставного капитал

В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России определяет:

• обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций

• нормативы бухгалтерского учета и отчетности;

• обязательное страхование вкладов физических лиц

• меры направленные на повышение устойчивости кредитных организаций

• правила организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации

Временная администрация назначается в банк на срок не более …. месяцев.

• шести

• трех

• двенадцать

• девяти

• двух

Выберите правильную последовательность процедуры управления банковскими рисками:

1. идентификация рисков

2. выявление основных факторов риска

3. оценка отдельных видов риска

4. интегральная (совокупная) оценка рисков

5. выбор способов управления рисками

Законодательством разрешено назначение временной администрации:

• в действующую кредитную организацию

• после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

• во время процедуры получения лицензии на осуществление банковских операций

• при приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной организации

Законом №395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливается минимальный размер собственных средств (капитала) для банка с базовой лицензией

• 1 миллиард рублей

• 300 миллионов рублей

• 90 миллионов рублей

К видам многофакторных стресс-тестов относятся:

• безкризисные сценарии

• исторические сценарии

• гипотетические сценарии

• наихудшие сценарии

• консервативные сценарии

К основным методам снижения рисков относится …

• создание резервов на покрытие убытков в соответствии с видами операций банка

• разработка стандартов и норм обслуживания клиентов, таких как «Кодекс корпоративного управления» и «Кодекс корпоративной этики»

• контроль за качеством активов

• диверсификация операций с учетом факторов риска

• разработка и осуществление процедур официального, последовательного и своевременного рассмотрения жалоб клиентов

• повышение эффективности внутреннего контроля банков

К показателям эффективности банковского бизнеса относится …

• доходность активов

• процентная маржа

• операционная прибыль

• доходность капитала

• валовая прибыль

• чистая процентная маржа

• чистый операционный доход

Кредитная организация может осуществлять банковскую деятельность…

• с момента государственной регистрации

• с момента получения свидетельства о внесения в единый государственный реестр юридических лиц

• с момента внесения в реестр кредитных организаций Банка России

• со времени получения лицензии на осуществление банковской деятельности

Критериями финансовой устойчивости кредитной организации являются:

• Платежеспособность

• финансовая стабильность

• неподверженность риску банкротства

• высокий уровень риск-менеджмента

Лицензия на осуществление банковских операций выдается…

• сроком на три года

• без ограничения сроков ее действия

• сроком на один год с возможностью ее пролонгации не более чем на три года

• сроком на один год с возможностью ее пролонгации на пять лет при условии финансовой устойчивости банка и соответствия его деятельности действующему банковскому законодательству

Меры политики Банка России в области регулирования и надзора за деятельностью банков в субъектах Российской Федерации реализуются…

• через системообразующие банки

• через национальные банки

• через расчетно-кассовые центры

• через территориальные учреждения Банка России

Модель организации банковского надзора, которая реализована в российской практике, закреплена в Федеральном законе …

• от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»,

• от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »

• от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»

• от 26.10.2002 №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

На основе проведенного анализа показателей финансового положения банка, согласно методике Банка России, производитсяклассификация банка в одну из пяти групп. Отнесите банк по его экономическому положению (цифра) к соответствующей группе (буква) …

1. банк имеет недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов

2. банк, не имеет текущих трудностей, но в его деятельности выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев

3. в деятельности банка не выявлены текущие трудности

4. состояние банка при непринятии мер органами управления и (или) акционерами банка приведет к прекращению его деятельности

5. нарушения в деятельности банка создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов, устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров банка

6. 3 группа

7. 2 группа

8. 1 группа

9. 5 группа

10. 4 группа

Надзорные методы Банка России направлены на …

• регистрацию и лицензирование деятельности кредитных организаций,

• организацию контроля за выполнением банковского законодательства и предписаний Банка России

• на снижение банковских рисков, повышение финансовой устойчивости банков и банковской системы в целом.

Нормативы обязательных резервов Банка России, установленные для коммерческих банков, не могут превышать……. обязательств кредитной организации:

• 10%

• 20%

• 5%

• 15%

Основными направлениями ранней диагностики Банком России финансовых трудностей кредитных организаций являются:

• дистанционный надзор и надзорное реагирование

• инспектирование кредитных организаций

• оценка эффективности деятельности банка

• мониторинг устойчивости банковского сектора и его использование в процессе надзора

• проверка достоверности и актуальности предоставляемой в отчетности информации

Основными признаками отчетности кредитных организаций, представляемой Банку России в рамках надзора, считаются:

• обязательность

• информационность

• документальная обоснованность

• юридическая сила

Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

• В нашей стране каждый коммерческий банк должен быть членом какой-либо банковской ассоциации.

• Банковское регулирование — это форма государственного регулирования, в соответствии с которой банк подчиняется определенным требованиям, ограничениям и руководящим принципам.

• Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

• В своей деятельности коммерческий банк имеет полную экономическую самостоятельность.

• Надзор за функционированием банковской системы страны осуществляет Министерство финансов.

• Основными разработчиками международных стандартов, регулирующих финансовые рынки, является только Базельский комитет по банковскому надзору.

Оцените, верны ли следующие утверждения:

• задачей регулирования и надзора в банковском секторе является поддержание стабильного функционирования национальной платежной системы

• контактный надзор основывается на проверках первичной документации и отчетности кредитных организаций непосредственно на местах

• банковское регулирование и банковский надзор – функции Банка России

• ЦБ РФ устанавливает финансовые нормативы для кредитных организаций;

• при кредитовании банк не вправе взимать с заемщика дополнительные комиссии

• регулирование и надзор за деятельностью системно значимых банков проводится на общих основаниях

• ЦБ РФ наделен правом проведения проверок кредитных организаций, по результатам которых он может применять санкции вплоть до отзыва лицензии

Предусматривает создание Банком России различных нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих проводимые банками и небанковскими кредитными организациями операции, порядок учета и отчетности кредитных организаций, позволяет ему создать единые стандарты их деятельности. …

• функция денежно-кредитного регулирования,

• функция нормативного регулирования,

• операционная функция,

• надзорная и контрольная функция,

• информационно-аналитическая функция.

При разработке стандартов деятельности финансово-кредитных учреждений Базельский комитет руководствуется двумя основополагающими принципами:

• банки должны быть равны в соблюдении стандартов и не должны иметь преимущества по отношению к другим

• полномочия руководящих органов банка не должны идти в разрез с банковским законодательством

• банковское регулирование должно быть надежным

• изменения в банковское законодательство должно быть своевременным

Проверка структурных подразделений кредитной организацией, надзор за деятельностью которых осуществляется одним и тем же территориальным учреждением Банка России, называется:

• тематической

• региональной

• комплексной

• специализированной

Расположите источники собственных средств банка в зависимости от их учета в бухгалтерском балансе…

1. средства акционеров (уставный капитал)

2. эмиссионный доход

3. резервный фонд

4. вклады в имущество

5. неиспользованная прибыль

Расставьте в правильной последовательности этапы стресс-тестирования:

1. проверка достоверности и актуальности информации

2. детальный анализ кредитного и торгового портфелей, идентификация рисков, которым в наибольшей степени подвержена кредитная организация

3. анализ сложившейся динамики факторов риска путем определения изменения их значений на заданных отрезках времени

4. расчет изменения фактора риска

Реализация наблюдения и регулирования деятельности кредитных организаций в РФ входит в функционал..

• департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России

• департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России

• территориальных учреждений Банка России в субъектах Российской Федерации

• Комитета банковского надзора Банка России

Система мер, с помощью которых государство через Банк России или иной надзорный орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, предотвращает дестабилизирующие тенденции в банковском сектор – это …

• банковское законодательство

• банковский надзор

• банковская практика

• банковское регулирование

Согласно действующей методологии Банка России Перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО) формируется поэтапно. Определите правильную последовательность формирования Перечня СЗКО в Российской Федерации:

1. определяется обобщающий результат количественных показателей деятельности кредитных организаций (размер, взаимосвязанность с кредитными и иными финансовыми организациями, объем вкладов физических лиц)

2. оценивается абсолютное значение привлеченных вкладов физических лиц;

3. проверяется выполнение кредитными организациями одного из трех критериев международной активности

4. оценивается доля активов банков в совокупных активах банковского сектора

5. учитываются дополнительные сведения, используемые для принятия Комитетом банковского надзора Банка России (КБН) решения об утверждении Перечня

Согласно международным подходам, принятым в практике банковского надзора всех развитых стран мира, ключевым показателем для оценки стабильности кредитной организации является

• значение размещенных и привлеченных средств

• значение капитала (собственных средств) кредитной организации

• значение финансового результата

• значение налоговых платежей

Соотношение между основным и дополнительным капиталом банка определяется исходя из принципа …

• чем больше величина дополнительного капитала, тем лучше

• равенства величин, т.е. 50/50

• определяется согласно нормативу, установленному Банком Росси

• дополнительный капитал не должен превышать размер основного

Стресс-тестирование – это …

• проверка способности банка сохранять финансовую стабильность вне зависимости от воздействия внешних и внутренних факторов (рисков), отрицательно влияющих на финансовое состояние

• оценка потенциального воздействия на финансовое состояние кредитной организации ряда заданных изменений в факторах риска, которые соответствуют исключительным, но вероятным событиям

• проверка деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка России непосредственно в кредитной организации

Укажите меры надзорного реагирования, которые относятся к принудительным:

• штрафы

• реорганизация КО

• установление дополнительного контроля за деятельностью КО

• предложение представить в надзорный орган программу устранение недостатков

• финансовое оздоровление

• отзыв лицензии

Укажите, какие из перечисленных мер надзорного реагирования относятся к предупредительным:

• доведение информации до руководства о недостатках в деятельности КО

• требование о замене руководителей КО

• изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению ситуации

• предложение представить в надзорный орган программу устранение недостатков

• финансовое оздоровление

Установите верный порядок при работе с нормативно-правовым актом Банка России:

1. формирование документа профильным подразделением регулятора

2. утверждение документа Советом директоров

3. опубликование текста документа в «Вестнике Банка России»

4. по истечению 10 дней вступление в силу

Установите последовательность выполнения Банком России мероприятий по регулированию создания кредитной организации путем учреждения.

• выдача лицензии на осуществление банковских операций

• согласование названия кредитной организации

• регистрация как юридического лица

• представление учредителям банка пакета документов в территориальное учреждение Банка России

Установите правильный порядок действий при выявлении проблем у кредитной организации:

1. проведение проверки и формирование рекомендаций.

2. введение системы 6+6

3. приостановление ряда банковских операций;

4. отзыв лицензии/санация;

Установите соответствие между банковскими рисками и их характеристикой…

1. Кредитный риск

2. Процентный риск

3. Валютный риск

4. Операционный риск

5. Риск ликвидности

6. возможность появления убытков вследствие сокращения процентной маржи

7. вероятность непогашения заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору

8. вероятность убытков, связанных с изменением курса одной из иностранных валют по отношению к другой

9. вероятность появления убытков вследствие невозможности кредитной организации расплатиться по своим обязательствам перед клиентами

10. вероятность непогашения заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору

Установите соответствие названия нормативного документа (цифра) и номера нормативного документа (буква)…

1. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам»

2. Указание Банка России от 08.10.2018 «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации

3. Инструкция Банка России от 06.12.2017 «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией»

4. Указание Банка России от 03.04.2017«Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка»)

5. №199-И

6. № 4927-У,

7. №183-И

8. №4336-У

Установите соответствие разработанных Банком России обязательных нормативов (цифра) их минимальному допустимому числовому значению (буква).

1. Н1.0

2. Н1.1

3. Н1.2

4. Н1.4

5. 8%

6. 4,5%

7. 6%

8. 3%

Установите соответствие функций Банка России (цифра) их содержанию (буква)…

1. Функция денежно-кредитного регулирования

2. Нормативно-творческая функция

3. Операционная функция

4. Информационно-аналитическая функция

5. Надзорно-контрольная функция

6. Осуществление деятельности по разработке и реализации единой денежно-кредитной политики

7. Осуществление деятельности по разработке правил ведения банковских операций, правил бухучета и отчетности для кредитных организаций

8. Осуществление всех видов банковских операций и иных сделок

9. Осуществление деятельности по анализу, прогнозированию состояния экономики, а также участие в разработке прогноза платежного баланса страны

10. Осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций и других профессиональных участников финансового рынка