Правовое регулирование банковских и валютных операций. Часть 1

По фиксированным процентным ставкам депозитные операции с использованием системы «Рейтерс-Дилинг» могут проводиться на следующих стандартных условиях: 1) «овернайт», 2) «том некст», 3) «1 неделя», 4) «2 недели», 5) «спот-некст», 6) «спот-неделя», 7) «спот – 2 недели», 8) «1 месяц», 9) «3 месяца», 10) «до востребования»

• 1,3,4,7,10
• 2,5,6,8,9,10
• 1,2,4,5,7,9,10
• 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10

Юридические и физические лица, действия которых в валютной сфере (валютные операции) являются предметом валютного контроля, называются

• резидентами
• нерезидентами
• субъектами валютного контроля
• объектами валютного контроля

Банковское кредитование обладает следующими специфическими чертами

• предоставление банковского кредита происходит при обязательном соблюдении совокупности определенных принципов банковского кредитования
• банковское кредитование осуществляется за счет привлеченных, а не собственных средств
• банковское кредитование является банковской операцией и осуществляется систематически с целью получения прибыли
• банковское кредитование могут осуществлять только кредитные организации
• банковское кредитование могут осуществлять не только кредитные организации
• банковский кредит может быть предоставлен только в денежной форме
• банковское кредитование осуществляется только за счет собственных средств
• правовой формой банковского кредитования является кредитный договор

Договор, по которому одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование, – это

• форфейтинг
• факторинг
• франчайзинг
• лизинг

К числу межбанковских счетов относятся

• корреспондентский счет «ЛОРО»
• счета межфилиальных расчетов (счета МФР)
• корреспондентский счет
• ссудный счет
• валютный счет
• корреспондентский субсчет

Соотношение между денежными единицами разных стран, или цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны либо в международной денежной единице, − это

• конвертация
• валютный курс
• валютная котировка
• валютные операции

Признаками банковского вклада (депозита) являются

• широкий субъектный состав
• цель вклада (депозита)
• денежный характер
• беспрепятственное пользование вкладом
• неограниченный срок вклада

«Метод начислений» состоит в том, что все проценты, начисленные _______________, относятся на расходы банка

• в текущем месяце, не позднее последнего дня текущего месяца
• в текущем месяце, не позднее последней недели текущего месяца
• в текущем месяце, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца
• в текущем месяце, не позднее последней рабочей недели текущего месяца

Денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в целях хранения и получения дохода, – это

• валютный счет
• банковский вклад (депозит)
• расчетный счет
• текущий счет

В бесспорном порядке денежные средства со счета могут быть списаны, в частности, по распоряжению следующих взыскателей:

• Банка России в отношении сумм недовнесенных средств при нарушении кредитными организациями нормативов обязательных резервов ЦБ РФ
• кредиторов
• органов Федерального казначейства Минфина РФ в отношении сумм бюджетных средств, используемых не по целевому назначению
• других кредитных организаций
• налоговых органов в отношении недоимок и пеней по налогам, подлежащим уплате юридическими лицами
• таможенных органов в отношении недоимок и пеней по таможенным платежам
• по распоряжению Генерального прокурора РФ

Принципы банковского кредитования, относящиеся к группе обязательных, – это

• возмездность
• платность
• возвратность
• обеспеченность
• срочность

Датой прекращения обязательств банка по ломбардному кредиту Банка России является дата

• зачисления денежных средств на счет банка в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по выданному на данный счет внутридневному кредиту
• списания денежных средств с банковского счета банка
• получения Банком Pоссии денежных средств от реализации принятых в залог ценных бумаг в сумме, покрывающей объем требований Банка России по кредиту
• списания денежных средств с банковского счета банка или дата получения Банком Pоссии денежных средств от реализации принятых в залог ценных бумаг в сумме, покрывающей объем требований Банка России по кредиту

Датой предоставления внутридневного кредита является ______________, предъявленного к счету банка, сумма которого превышает остаток денежных средств, имеющихся на данном счете

• следующий операционный день после зачисления кредита на счет банка
• дата зачисления суммы кредита на счет банка
• дата исполнения подразделением расчетной сети Банка России (либо уполномоченной РНКО) расчетного документа
• дата заключения договора на предоставление внутридневного кредита

Приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации в банке означает прекращение банком

• операций по начислению процентов на денежные средства, находящимся на данном счете
• операций по начислению денежных средств по данному счету
• всех расходных операций по данному счету
• операций по списыванию денежных средств с данного счета

Для передачи другому лицу прав, удостоверенных сертификатом на предъявителя

• нужна доверенность, нотариально заверенная
• достаточно вручения сертификата этому лицу
• нужна доверенность, оформленная в простой письменной форме
• достаточно вручения сертификата и доверенности этому лицу

При единовременном вывозе из Российской Федерации наличной иностранной валюты в сумме, не превышающей в эквиваленте ___ тыс. долл. США, вывозимая валюта не подлежит декларированию таможенному органу

• 3
• 10
• 5
• 1

Форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная национальным законодательством или межгосударственными соглашениями. Валютные системы подразделяются на национальные и международные, причем последние оказывают влияние на формирование первых – это валютная (ое, ые)

• регулирование
• операции
• отношения
• система

__________ по пассивным операциям банка (по операциям, связанным с привлечением денежных средств) – проценты, причитающиеся к уплате клиентам банка по привлеченным от них денежным средствам и учитываемые на счете по учету обязательств банка по уплате процентов

• Начисленные (накопленные) проценты
• Уплаченные проценты по пассивным операциям банка
• Уплаченные проценты по активным операциям банка
• Просроченные обязательства банка по уплате процентов (просроченная задолженность банка)

Принципы валютного регулирования и валютного контроля – это

• условия и порядок формирования валютного резерва страны и валютных фондов хозяйствующих субъектов
• единство системы валютного регулирования и валютного контроля
• обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций
• приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования
• исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов
• единство внешней и внутренней валютной политики Российской Федерации
• валютный контроль, права и обязанности должностных лиц, органов и агентов

Банк России осуществляет следующие виды депозитных операций

• депозитные операции по фиксированной процентной ставке
• депозитные торги
• депозитные операции по плавающей процентной ставке
• депозитные аукционы
• депозитные операции на основе отдельных соглашений, определяющих условия депозитов
• депозитные операции по фиксированным процентным ставкам на стандартных условиях, по процентным ставкам, определенным на аукционной основе

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком следующие обязательные реквизиты:

• адрес вкладчика
• номер счета по вкладу; все суммы денежных средств, зачисленных на счет все суммы денежных средств, списанных со счета
• остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк
• наименование и место нахождения банка (если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала)
• сумма процентов, начисленных на денежные средства, находящихся на счете

Начисление и взимание процентов за пользование внутридневными кредитами

• производятся в размере указанном в договоре
• не производятся
• производятся в размере 17% процентов годовых
• производятся

Отсутствие кредитного риска (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде равна 0) − это ссуды

• стандартные
• доверительные
• нестандартные
• сомнительные

Основания классификации вкладов (депозитов)

• по кругу субъектов
• в зависимости от цели вклада
• в зависимости от валюты вклада
• в зависимости от срока

Основными операциями, совершаемыми по банковскому счету, являются

• своевременное начисление процентов на денежные суммы клиента
• снятие процентов с денежных сумм находящихся на счету клиента за пользование последним счетом
• списание со счета клиента определенных денежных сумм
• зачисление на счет клиента поступающих денежных средств

Контроль, который опосредует контроль государства за совершением банковских валютных операций на территории Российской Федерации или операций резидентов за ее пределами с использованием организационной структуры банковской системы России, – это

• объект валютного контроля
• банковский валютный контроль
• валютный контроль
• таможенный валютный контроль

Счет, открываемый резиденту (физическому лицу — индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу) для расчетов и переводов при предоставлении нерезиденту займа в иностранной валюте, − это счет

• «В2»
• «Р2»
• «Ф»
• «Р1»

Обязательной продаже на внутреннем валютном рынке суммы в иностранной валюте, полученной уполномоченным банком от осуществляемых им банковских операций и иных сделок, разрешенных законом,

• подлежат, но с ограничительными условиями
• подлежат, но в порядке установленном Банком России
• не подлежат
• подлежат

Кредитная организация __________ в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить) обусловленную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата

• может
• не может
• может, но только с письменного разрешения владельца сертификата
• только административная и уголовная
• может, но с уведомлением владельца сертификата

Начисление процентов может осуществляться одним из следующих способов

• с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора
• с использованием только плавающей процентной ставки
• по формулам сложных процентов
• по формулам простых процентов

Предметом кредитного договора являются

• другие вещи, определенные родовыми признаками
• только денежные средства как в наличной, так и в безналичной формах
• только денежные средства как в наличной, так и в безналичной формах, а также и другие вещи, определенные родовыми признаками
• только денежные средства в безналичной форме

Счет, который является единым активно-пассивным счетом, на котором учитываются все операции банка с клиентом в целях взаимного открытия первым кредита клиенту, – это

• ссудный
• контокоррентный
• расчетный
• специальный

В целях определения размера расчетного резерва в связи с действием факторов кредитного риска ссуды классифицируются в одну из пяти категорий качества: ссуды

• сомнительные
• доверительные
• проблемные
• взаимовыгодные
• нестандартные
• стандартные
• безнадежные

В сфере банковского кредитования преднамеренное банкротство совершается с целью

• легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества
• совершения мошенничества
• ухода от погашения банковских процентов
• ухода от погашения долга

Договор банковского вклада

• безвозмездный
• реальный
• односторонне обязывающий
• публичный

Из перечисленного: 1) коммерческую тайну, 2) банковскую тайну, 3) служебную тайну – органы и агенты валютного контроля и их должностные лица обязаны сохранять в соответствии с законодательством Российской Федерации тайну, ставшую им известной при осуществлении их полномочий

• только 2
• 2,3
• 1, 2, 3
• 1,3

По ____________ одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором

Купля — продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег означает

• валютные интервенции Банка России
• конвертация
• валютные операции
• свободно конвертируемая валюта

Умеренный кредитный риск (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловливает ее обесценение в размере от 1 до 20%) − это ссуды

• безнадежные
• нестандартные
• доверительные
• стандартные

К полномочиям первого звена банковского контроля в области валютного контроля относятся

• применение мер ответственности к нарушителям валютного законодательства
• разработка методологии валютного контроля, рекомендаций и указаний для агентов валютного контроля
• знакомиться с актами проверок, проведенных органами и агентами валютного контроля
• обжаловать решения и действия (бездействие) органов и агентов валютного контроля и их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации
• контроль за соблюдением условий выданных лицензий на проведение валютных операций
• контроль за проведением валютных операций
• контроль за деятельностью уполномоченных банков

Валютная котировка бывает прямой и косвенной

• косвенной
• смешанной
• прямой
• плавающей
• фиксированной

Валютные операции подразделяются в зависимости от состава их участников на

• между нерезидентами
• между резидентами и нерезидентами
• валютные операции между резидентами
• между резидентами и нерезидентами и кредитными организациями
• между кредитными организациями

Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его

• не влечет никаких последствий
• недействительность
• оспоримость
• ничтожность

Контроль за осуществлением валютных операций кредитными организациями, а также валютными биржами осуществляет:

• Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации
• Правительство Российской Федерации
• Центральный банк Российской Федерации и налоговые органы
• Центральный банк Российской Федерации

Резидентов можно подразделить на:

• юридические лица
• публично-правовые образования
• официальные представительства РФ за рубежом
• религиозные организации
• некоммерческие организации
• общественные организации
• физические лица

Счет, открываемый нерезиденту для приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента акций и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, − это счет

• «С»
• «А»
• «Ф»
• «О»

Кредитная организация (филиал), открывшая корреспондентский счет (счет «НОСТРО») в другой кредитной организации (филиале) и являющаяся его распорядителем, – это банк

• корреспондент
• респондент
• НОСТРО
• ЛОРО

В случаях отказа от представления налогоплательщиками деклараций приостановление операций по счетам отменяются решением налогового органа

• не позднее пяти операционных дней, следующих за днем представления этими налогоплательщиками налоговой декларации
• не позднее одного операционного дня, следующего за днем представления этими налогоплательщиками налоговой декларации
• не позднее семи операционных дней, следующих за днем представления этими налогоплательщиками налоговой декларации
• не позднее трех операционных дней, следующих за днем представления этими налогоплательщиками налоговой декларации

Физические лица – резиденты – это

• граждане РФ, за исключением лиц, отбывающих наказание
• граждане РФ, за исключением лиц, имеющих двойное гражданство
• постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством РФ, иностранные граждане и лица без гражданства
• граждане РФ, за исключением лиц, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства

Счет, открываемый резиденту (физическому лицу — индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу) для расчетов и переводов при получении кредита и займа в иностранной валюте от нерезидента, − это счет

• «В2»
• «Р1»
• «В1»
• «Ф»