Основы банковского дела (СП). Часть 1

Повышение ликвидности банка связано с(со)

• инвестициями в ценные бумаги
• повышением прибыльности банка
• ростом выдаваемых долгосрочных кредитов
• снижением прибыльности банка

Принцип регламентации деятельности банковского персонала означает

• предписаний, определяющих взаимоотношения между отдельными подразделениями банка и их сотрудниками
• предписаний, определяющих должностные обязанности определенных категорий работников банка
• предписаний по соблюдению работниками банка установленных правил
• определенных норм, обеспечивающих согласованность работы подразделений, знание и умение выполнять свои обязанности и установленные правила работы

По Закону «О Центральном Банке России» к компетенции Национального банковского Совета относится

• рассмотрение годового отчета Центробанка
• внесение предложений по совершенствованию денежно-кредитной системы и отдельных ее звеньев
• разработка концепции развития денежно-кредитной системы страны
• разработка принципов кредитования, безналичных расчетов, денежного обращения

Роль банковского законодательства выражается в

• разграничении функций первого и второго уровней банковской системы
• соблюдении правил регулирования банковской деятельности и осуществлении надзора за ней
• соблюдении правил регулирования банковской деятельности
• принципах построения банковской системы, организации банковской деятельности, особенностях взаимоотношений банковской системы с другими экономическими системами страны

Основными методами регулирования и управления банковской деятельностью со стороны Центробанка являются

• только властные предписания
• только экономические методы
• административные методы и властные предписания
• властные предписания и экономические методы

В структуре банковских ресурсов на долю собственного капитала приходится

• не менее 80%
• не менее 50%
• не более 30%
• не более 20%

Доля акций, которой может владеть одно юридическое или физическое лицо без уведомления Центробанка, составляет

• 20%
• 15%
• 5%
• 10%

Под платежеспособностью банка понимается способность

• быстрого превращения активов в платежные средства для своевременного выполнения обязательств
• в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим долговым обязательствам
• удовлетворить потребности юридических и физических лиц в денежных средствах
• своевременно погашать свои долговые обязательства

Наиболее нестабильной частью банковских ресурсов являются

• вклады до востребования
• срочные вклады
• остатки средств на расчетных и текущих счетах
• депозитные сертификаты

Законами прямого действия относительно банковского дела являются Законы:

• «О лизинге», «О Центральном Банке России»
• «О валютном регулировании и валютном контроле», «О рекламе»
• «О Центральном Банке России», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
• «О рынке ценных бумаг», «О банках и банковской деятельности в РФ»

Фонд обязательных резервов — это

• часть используемых активов ЦБ
• резервируемая часть средств, находящихся на корсчетах КБ в ЦБ по установленной норме
• часть средств, привлекаемых КБ, хранящихся на особом счете в ЦБ на беспроцентной основе, размер которых устанавливается ЦБ
• резервируемые КБ средства по нормативам ЦБ для страхования вкладов физических лиц

Коммерческий банк как кредитная организация отличается от небанковской кредитной организации

• правом выполнения депозитных операций, кредитования юридических и физических лиц и ведения банковских счетов
• специальными условиями кредитования
• способами формирования собственного капитала
• источниками средств, используемых в качестве кредитных ресурсов

Главным признаком самостоятельности деятельности Центробанка РФ как юридического лица является то, что он

• все свои расходы осуществляет за счет собственных доходов
• не регистрируется в государственных налоговых органах
• самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности не зависит от органов государственного управления экономикой
• не отвечает по обязательствам государства, а государство по обязательствам Центробанка

К срочным депозитам можно отнести

• расчетные счета предприятий
• текущие счета предприятий
• денежные средства, привлекаемые банком на определенный срок
• вклады до востребования

Доля кредитов, которую может получить один банк на кредитном аукционе Центробанка РФ, составляет _________ суммы кредитов

• не более 25%
• 100%
• не более 15%
• не более 10%

Ликвидными активами, которые банк создает и хранит сверх суммы обязательных резервов, называются

• вторичные резервы
• средства на резервном счете в Центробанке
• средства на счетах в банках-корреспондентах
• первичные резервы

На организационную структура банка влияют

• размер банка, виды банковских операций
• виды банковских операций, наличие филиальной сети
• размер банка, наличие филиальной сети
• только наличие филиальной сети

При увеличении размера обязательных резервов кредитные возможности банков

• увеличиваются
• остаются без изменения
• уменьшаются
• увеличиваются при действии других факторов

Прерогативой ЦБ России по организации безналичных расчетов является

• разработка принципов организации безналичных расчетов
• установка порядка выбора клиентами КБ форм безналичных расчетов
• определение очередности платежей с расчетных и текущих счетов клиентов КБ
• разработка документооборота платежных документов

К участию в кредитных аукционах в РФ допускаются КБ

• все устойчивые, выполняющие экономические нормативы Центробанка
• имеющие генеральную лицензию
• устойчивые, проработавшие до момента подачи заявки не менее одного года
• любые

Экономические нормативы, регулирующие деятельность КБ,

• могут определяться КБ самостоятельно с последующим согласованием с Центробанком
• являются едиными для всех видов КБ
• могут устанавливаться дифференцированием для каждого отдельного банка
• устанавливаются отдельно для каждого вида КБ

Если ЛАт — ликвидные активы; ОВт — обязательства до востребования; К — капитал банка, то показатель текущей ликвидности Н2 расчитывается по формуле

• Н2 = ЛАт ´ ОВт
• Н2 = ЛАт/ОВт ´ 100%

Без согласия Центробанка, один владелец может иметь в распоряжении не более _______ общего количества акций

• 25%
• 10%
• 5%
• 20%

Основой регулирования банковской деятельности со стороны ЦБ является (ются)

• предписания, вытекающие из указов Президента или решений Госдумы
• установление правил ведения бухгалтерского учета, формирования отчетности и порядка публикации данных об итогах деятельности банков
• установление правил осуществления банковских операций
• установление норм резервирования и экономических нормативов деятельности КБ

К основным обязанностям КБ по договору о банковском счете относятся (ится)

• своевременное и качественное обслуживание клиента в проведении расчетов, в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами, обеспечение сохранности денежных средств на счетах клиента, сохранение конфиденциальности и коммерческой тайны по операциям клиентов
• обеспечение сохранности всех денежных средств, поступающих на счета клиентов
• своевременное и качественное обслуживание клиентов и обеспечение сохранности средств клиентов на счетах
• обеспечение конфиденциальности информации о хозяйственной деятельности клиентов

В состав собственных средств банка входят

• уставный фонд, резервный фонд, нераспределенная прибыль
• кредиты межбанковского рынка, централизованные кредиты, резервный фонд
• централизованные кредиты, резервный фонд, нераспределенная прибыль
• уставный фонд, кредиты межбанковского рынка, централизованные кредиты

В мировой практике инвестиции банков в ценные бумаги обеспечивают прибыль в размере

• 50% прибыли банка
• 10-15% доходов банка
• до 10% доходов банка
• 20-25% доходов банка

Основными целями проведения государственной денежно-кредитной политики в РФ являются

• обеспечение устойчивого денежного обращения в стране и укрепление покупательной способности рубля
• укрепление покупательной способности рубля и выпуск наличных денег
• обеспечение устойчивого денежного обращения в стране и составление платежного баланса страны
• обеспечение устойчивого денежного обращения и регулирование курса рубля к инвалюте

Доля уставного капитала, приходящаяся на учредителей банка, должна составлять

• не менее 50%
• не менее 25%
• не более 30%
• не более 50%

Необходимость особого лицензирования банковских операций и регистрации КБ в ЦБ вызвана

• повышенным риском банковских операций
• необходимостью ограничения деятельности КБ
• контролем со стороны Центробанка за деятельностью КБ
• специфической деятельностью КБ

В сфере монетарной политики главной монополией Центрального Банка любого государства является

• преимущественное право на выпуск бумажных денег
• кредитование правительства данной страны
• регулирование банковской деятельности в стране
• осуществление банковского надзора за деятельностью кредитных учреждений

Уставный капитал банка может быть сформирован за счет

• средств бюджетных организаций
• собственных средств участников банка
• привлеченных денежных средств
• только кредитов других банков

Уровень независимости КБ определяется

• значимостью и количеством функций ЦБ
• банковским законодательством данного государства
• Указами Президента или Постановлениями Правительства
• степенью ограничения ЦБ в осуществлении денежно-кредитной политики данной страны

Целью составления Центробанком платежного баланса страны («нетто-баланса») является (ются)

• контроль состояния внешней торговли и платежей, сохранение золотовалютных резервов страны
• контроль инвалютных платежей по импорту товаров
• установление соотношений между покупками (импортом) и продажами (экспортом) товаров
• определение экспортной инвалютной выручки для пополнения золотовалютных резервов страны

Основным методом защиты интересов и прав клиентов банка является (ются)

• строгое соблюдение КБ условий, заключаемых с клиентами договоров по отдельным банковским операциям
• смена руководства КБ, допустившего серьезные недостатки в работе банка
• постоянное совершенствование форм, методов и техники банковского обслуживания клиентов
• создание и депонирование в ЦБР обязательных резервов КБ по видам операций, срокам и объемам привлеченных от клиентов денежных средств

К депозитным операциям КБ относятся операции, по которым

• временное заимствование банком средств клиентов производится на основании заключения особого договора
• временно привлекаются свободные средства клиентов на платной основе и используются банком по своему усмотрению
• средства клиентов на их счетах могут использоваться КБ для целей извлечения прибыли
• средства клиентов используются КБ по своему усмотрению

Вексельная цена представляет собой

• дисконт
• вексельную сумму
• вексельную сумму за минусом дисконта
• переучетную ставку

Потеря источников дохода КБ может быть вызвана

• увеличением количества вкладчиков
• обвалом государственной пирамиды на рынке ГКО
• отзывом населением банковских вкладов
• инфляцией

Показатель мгновенной ликвидности можно определить как отношение

• высоколиквидных активов банка к капиталу банка
• ликвидных активов банка к обязательствам до востребования
• суммарных активов банка к обязательствам по счетам до востребования
• высоколиквидных активов банка к обязательствам по счетам до востребования

Основными (ой) причинами (ой) отзыва банковских лицензий в РФ являются (ется)

• нарушение нормативных актов и экономических нормативов КБ
• неудовлетворительное финансовое положение КБ
• неисполнение КБ своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющееся основанием для подачи заявления о возбуждении дела о несостоятельности (банкротстве) КБ
• серьезные разногласия между органами управления и правлением банка

Системообразующими актами банковской деятельности в РФ являются

• Конституция РФ, Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации», «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
• Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Указы Президента, Постановления Правительства
• приказы и Постановления Центробанка
• любые Федеральные законы, затрагивающие вопросы банковской системы и банковской деятельности

Официальный курс рубля к иностранным валютам устанавливается

• на основании торгов на международных валютных рынках
• центробанком России
• расчетным путем с учетом спроса и предложения на инвалюту
• по результатам торгов на внутреннем валютном рынке

Из перечисленных признаков операций — согласно банковскому законодательству к кредитным операциям относится

• независимо от финансового состояния заемщика срок ссуды не изменяется;
• обеспечение залогом недвижимого и движимого имущества заемщика
• заемщик самостоятельно имеет право досрочно погасить основной долг и проценты по кредиту;
• совершается по первому запросу клиента при предоставлении им установленного перечня документов;

«Золотое банковское правило» гласит, что

• чем выше доходность банка, тем ниже его ликвидность
• величина и сроки требований по активам должны соответствовать величине и срокам обязательств по пассивам
• требования по активам должны соответствовать обязательствам по пассивам
• величина требований по активам должна соответствовать величине обязательств по пассивам

При наличии государственной лицензии небанковские кредитные организации в РФ имеют право

• принимать вклады от физических лиц
• открывать расчетные и текущие счета и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов
• осуществлять кредитование физических лиц
• заниматься инкассацией денежных средств

Денежно-кредитная политика, направленная на увеличение ресурсов коммерческих банков и рост выдачи кредитов, называется

• учетной
• рестрикционной
• экспансионистской
• инвестиционной

Инструменты управления наличной денежной массой Центробанка — это

• эмиссия, организация обращения денег, дисконтирование
• эмиссия, изъятие денег из обращения, дисконтирование
• эмиссия, организация обращения денег, изъятие денег из обращения
• организация обращения денег, изъятие денег из обращения, дисконтирование

Кредитный потенциал банка при уменьшении нормы резервирования

• остается без изменения
• уменьшается при действии других факторов
• уменьшается
• увеличивается

К управляемым пассивам относят

• нераспределенную прибыль
• резервный капитал
• депозитные сертификаты
• вклады до востребования

Согласно банковскому законодательству РФ, коммерческим банкам запрещается выполнять операции,

• связанные с производственной, торговой и страховой деятельностью
• не указанные в уставе КБ
• не указанные в банковской лицензии
• информационного, консультационного характера и по оказанию материально-технических услуг