Основы банковского дела (СП). Часть 1

Главная цель банковского регулирования и надзора, осуществляемого Центробанком РФ, — это

• поддержание стабильности всей банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов
• установление обязательных для КБ правил проведения банковских операций, ведение бухгалтерского учета, составление и предоставление отчетности
• установление признаков несостоятельности КБ и проведение процедуры банкротства
• контроль соблюдения КБ банковского законодательства, нормативных актов ЦБ и обязательных нормативов

К участию в кредитных аукционах в РФ допускаются КБ

• устойчивые, проработавшие до момента подачи заявки не менее одного года
• имеющие генеральную лицензию
• любые
• все устойчивые, выполняющие экономические нормативы Центробанка

Экономические нормативы, регулирующие деятельность КБ,

• могут определяться КБ самостоятельно с последующим согласованием с Центробанком
• могут устанавливаться дифференцированием для каждого отдельного банка
• являются едиными для всех видов КБ
• устанавливаются отдельно для каждого вида КБ

Основными (ой) причинами (ой) снижения численности КБ в России настоящего периода являются (ется):

• ужесточение требований со стороны ЦБ к создаваемым и действующим КБ
• разрешение регистрации для иностранных банков на территории РФ
• высокая инфляция и спад производства в стране
• перенасыщение экономики страны банковскими учреждениями

Лицензия, дающая возможность КБ совершать операции по привлечению вкладов физических лиц, — это

• генеральная лицензия
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте
• все виды лицензий

Потеря источников дохода КБ может быть вызвана

• обвалом государственной пирамиды на рынке ГКО
• увеличением количества вкладчиков
• отзывом населением банковских вкладов
• инфляцией

Построение организационной структуры КБ, исходя из принципа поставленной цели, означает

• получение прибыли
• качественное обслуживание клиентов
• предоставление клиентам максимального количества банковских продуктов
• сосредоточение деятельности на наиболее выгодных участках

Объем денежной эмиссии в РФ утверждается

• Президентом по предложению Правительства
• Госдумой по предложению Правительства
• Советом директоров Центробанка по согласованию с Национальным банковским советом
• Правительством по предложению Центробанка

В деятельности банков максимальные ограничения имеют следующий норматив:

• достаточности капитала
• мгновенной ликвидности
• текущей ликвидности
• долгосрочной ликвидности

Компетенцией Национального банковского совета по новому закону «О Центральном Банке РФ» является

• рассмотрение проекта основных направлений единой денежно-кредитной политики
• внесение предложений по совершенствованию денежно-кредитной системы и ее отдельных звеньев
• утверждение на очередной год общего объема расходов и дополнительных расходов на содержание аппарата Центробанка
• разработка принципов кредитования, безналичных расчетов, денежного обращения

Главными задачами и целью деятельности ЦБ РФ являются

• регулирование денежного оборота страны, валютное регулирование
• Защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, укрепление и развитие банковской системы страны
• организация валютного контроля, эмиссия наличных денег
• регулирование денежных оборотов страны, эмиссия наличных денег

Банковские операции, которые имеет право выполнять КБ, — это

• кассовое обслуживание клиентов
• предоставление в аренду юридическим и физическим лицам специального банковского оборудования
• оказание юридических, информационных и других услуг
• лизинговые операции

Ипотечные банки занимаются

• предоставлением гарантий
• предоставлением долгосрочных ссуд под залог недвижимости
• мобилизацией денежных сбережений населения
• посредничеством в платежах

Основными целями проведения государственной денежно-кредитной политики в РФ являются

• обеспечение устойчивого денежного обращения в стране и укрепление покупательной способности рубля
• обеспечение устойчивого денежного обращения в стране и составление платежного баланса страны
• обеспечение устойчивого денежного обращения и регулирование курса рубля к инвалюте
• укрепление покупательной способности рубля и выпуск наличных денег

Основной целью рефинансирования, осуществляемого Центробанком как кредитором последней инстанции, является

• восстановление денежных средств КБ, вложенных им в кругооборот капитала
• кредитование КБ через кредитные аукционы
• получение доходов от кредитной деятельности Центробанка
• предоставление КБ ломбардных кредитов

В организации безналичных расчетов прерогативой ЦБ РФ являются (ется)

• разработка правил контроля за оформлением расчетно-платежных документов
• установление этапов и методов бухгалтерской обработки денежных документов
• установление порядка выбора клиентами КБ форм безналичных расчетов
• определение очередности платежей с расчетных и текущих счетов клиентов КБ

К функциям только Центрального Банка относится:

• осуществление банковского надзора.
• кредитование КБ
• организация системы безналичных расчетов
• эмиссия денег и денежного обращения

Главной задачей контроля Центробанка и его органов за деятельностью КБ является

• предотвращение возможных банкротств
• соблюдение правил ведения бухгалтерского учета
• обеспечение сохранности средств вкладчиков
• выполнение обязательств КБ перед клиентами банка по выплате дивидендов

Возникновение Центральных Банков государств явилось результатом

• состояния и развития банковского дела в конкретном государстве
• объективных условий развития экономики
• инициативы правительства (руководства государства)
• решения банковских сообществ конкретной страны

По Закону «О Центральном Банке России» к компетенции Национального банковского Совета относится

• рассмотрение годового отчета Центробанка
• разработка принципов кредитования, безналичных расчетов, денежного обращения
• внесение предложений по совершенствованию денежно-кредитной системы и отдельных ее звеньев
• разработка концепции развития денежно-кредитной системы страны

Прерогативой ЦБ России по организации безналичных расчетов является

• установка порядка выбора клиентами КБ форм безналичных расчетов
• определение очередности платежей с расчетных и текущих счетов клиентов КБ
• разработка принципов организации безналичных расчетов
• разработка документооборота платежных документов

При осуществлении безналичных расчетов в обязательном порядке соблюдается следующее правило:

• форма расчетов выбирается клиентом при заключении сделки;
• наличие на счете плательщика только собственных средств.
• наличие банковских счетов получателя

Только банковской деятельности присуща (е, и)

• получение прибыли
• взаимоотношения с другими экономическими субъектами
• операции с денежными средствами
• особая роль в развитии денежного обращения

Основу банковской деятельности составляют следующие операции:

• расчетные, с драгметаллами
• кредитные, с недвижимостью
• депозитные, расчетные
• по обмену валют, с ценными бумагами

К внутреннему блоку банковской инфраструктуры относятся следующие элементы:

• техническое обеспечение; информационное обеспечение
• научные исследования; научно-аналитическая разработки
• агентские информационные услуги; банковский рынок
• банковское законодательство; методическое обеспечение

Регистрация КБ в РФ осуществляется

• исходя из желания учредителей банка при выборе регистрирующего органа
• путем согласования пакета учредительных документов в территориальном управлении ЦБ по месту регистрации КБ и представления их на регистрацию в ЦБ
• в местных органах власти по согласованию с ЦБ
• путем представления учредителями КБ пакета документов в ЦБ непосредственно

Норматив достаточности капитала — это соотношение

• между размером собственного капитала КБ и суммой активов, взвешенных с учетом риска
• между размером собственного капитала КБ и суммой всех активов баланса
• ликвидных и суммарных активов
• между размером собственного капитала КБ и суммой высоколиквидных активов

Согласно банковскому законодательству РФ, коммерческим банкам запрещается выполнять операции,

• не указанные в банковской лицензии
• не указанные в уставе КБ
• информационного, консультационного характера и по оказанию материально-технических услуг
• связанные с производственной, торговой и страховой деятельностью

Необходимость особого лицензирования банковских операций и регистрации КБ в ЦБ вызвана

• необходимостью ограничения деятельности КБ
• повышенным риском банковских операций
• контролем со стороны Центробанка за деятельностью КБ
• специфической деятельностью КБ

Основой регулирования банковской деятельности со стороны ЦБ является (ются)

• установление правил осуществления банковских операций
• установление норм резервирования и экономических нормативов деятельности КБ
• установление правил ведения бухгалтерского учета, формирования отчетности и порядка публикации данных об итогах деятельности банков
• предписания, вытекающие из указов Президента или решений Госдумы

Нормы обязательных резервов устанавливаются Центробанком

• счетам до востребования и по текущим счетам в инвалюте
• срочным обязательствам банка
• счетам до востребования, по срочным обязательствам КБ и по текущим счетам в иностранной валюте
• всем обязательствам банка в рублях и инвалюте

Взаимоотношения Центробанка с коммерческими банками выражаются в

• соблюдении КБ нормативных актов ЦБ в рамках банковского законодательства
• только подотчетности КБ в части соблюдения правил ведения учета и отчетности об их деятельности
• административно-правовом подчинении КБ Центробанку
• выполнении КБ предписаний Центробанка по результатам всей деятельности

Среди необходимых документов, предоставленных в банк для открытия банковского счета, — это

• бухгалтерская отчетность, заверенная аудитором
• справка из налоговой инспекции и пенсионного фонда о регистрации как плательщика налогов и сборов
• аудиторское заключение
• валютная лицензия

Современная банковская система России отвечает признакам системы

• рыночной централизованной
• распределительной
• рыночной децентрализованной
• рыночной переходного периода

Основным методом защиты интересов и прав клиентов банка является (ются)

• постоянное совершенствование форм, методов и техники банковского обслуживания клиентов
• строгое соблюдение КБ условий, заключаемых с клиентами договоров по отдельным банковским операциям
• смена руководства КБ, допустившего серьезные недостатки в работе банка
• создание и депонирование в ЦБР обязательных резервов КБ по видам операций, срокам и объемам привлеченных от клиентов денежных средств

Современная банковская система — России это совокупность

• всех банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка
• коммерческих банков и банковского рынка
• органов ЦБ и других финансовых организаций
• органов ЦБ и банковской инфраструктуры

Денежные средства, переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях, — это

• инкассо
• ссуда
• депозит
• аккредитив

К основным операциям на банковском рынке относятся операции

• расчетные, лизинговые
• трастовые, ипотечного кредитования
• депозитные, кредитные
• факторинговые, депозитные

Принцип регламентации деятельности банковского персонала означает

• предписаний по соблюдению работниками банка установленных правил
• предписаний, определяющих взаимоотношения между отдельными подразделениями банка и их сотрудниками
• определенных норм, обеспечивающих согласованность работы подразделений, знание и умение выполнять свои обязанности и установленные правила работы
• предписаний, определяющих должностные обязанности определенных категорий работников банка

При наличии государственной лицензии небанковские кредитные организации в РФ имеют право

• осуществлять кредитование физических лиц
• заниматься инкассацией денежных средств
• принимать вклады от физических лиц
• открывать расчетные и текущие счета и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов

Главным признаком самостоятельности деятельности Центробанка РФ как юридического лица является то, что он

• не регистрируется в государственных налоговых органах
• самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности не зависит от органов государственного управления экономикой
• не отвечает по обязательствам государства, а государство по обязательствам Центробанка
• все свои расходы осуществляет за счет собственных доходов

Основные принципы построения и специфичность функционирования банковской системы выражаются

• необходимостью выполнения функций в зависимости от политической и социально-экономической ситуации в стране
• специфическими функциями ее составных элементов
• особенностью ее функционирования и взаимодействия с другими финансово-экономическими системами
• адаптацией к экономической ситуации в стране

Принцип обеспечения контроля в системе организации КБ означает

• наличие служб внутреннего контроля и проведение контроля внешним аудитом
• осуществление контроля службой внутреннего аудита и органами банковского надзора
• проведение контроля за деятельностью КБ органами банковского надзора
• проведение контроля внешним аудитом

Законами прямого действия относительно банковского дела являются Законы:

• «О лизинге», «О Центральном Банке России»
• «О валютном регулировании и валютном контроле», «О рекламе»
• «О рынке ценных бумаг», «О банках и банковской деятельности в РФ»
• «О Центральном Банке России», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

Внешний блок банковской инфраструктуры включает

• законодательное и методическое обеспечение
• банковский рынок и банковское законодательство
• банковский рынок, законодательное, информационное, научное и коммуникационное обеспечение банковской деятельности
• информационное и законодательное обеспечение, средства коммуникации

Межбанковские расчеты через систему расчетов между филиалами осуществляются

• при условии, что счета плательщика и получателя средств обслуживаются разными КБ
• при условии, что корсчета банков, обслуживающих плательщика и получателя средств, ведутся разными РКЦ
• при условии, что корсчета банков, обслуживающих плательщика и получателя средств, ведутся одним РКЦ, но КБ расположены не в одном пункте
• в любых условиях осуществления межбанковских расчетов

Центробанк РФ устанавливает правила

• методов кредитования и открытия ссудных счетов
• установления процентных ставок по привлекаемым от юридических и физических лиц средствам
• установления размера процентных ставок при кредитовании клиентов
• осуществления экономического анализа деятельности КБ

Переход банковской системы России на двухуровневую стал возможен в связи с

• переходом к рыночной экономике, принятием законов «О Центральном Банке России» и «О банках и банковской деятельности»
• распадом СССР и прекращением функций Госбанка
• появлением в России совместных предприятий.
• началом создания коммерческих банков

Коммерческий банк как элемент банковской системы — это

• особый инструмент со специфическими функциями в финансовой системе
• кредитная организация, выполняющая функции в соответствии с уставом
• организация, целью которой является извлечение максимальной прибыли
• организация, наделенная действующим законодательством особыми полномочиями в осуществлении банковских операций

Авуары — это остатки валютных средств российских участников внешнеторговой деятельности, находящихся на счетах

• загранбанков в российских КБ
• российских экспортеров и импортеров в российских КБ
• «Ностро» российских КБ в загранбанках
• «Ностро» и «Лоро» российских КБ