Основные рперации коммерческого банка. Часть 1

Револьверный кредит — это

• кредит с правом восстановления лимита в пределах погашенной задолженности
• кредит оборонному предприятию
• кредит строительной компании
• кредит без права восстановления лимита

Факторинг — это

• переуступка банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции (работ, услуг)
• способ урегулирования задолженности по кредитной линии
• форма кредитования под залог товаров отгруженных
• форма кредитования под залог недвижимости

Открытая длинная валютная позиция определяется как

• превышение требований в валюте над обязательствами
• превышение требований, выраженных в ЕВРО, над обязательствами, выраженными в долларах США
• равенство между требованиями и обязательствами в валюте
• превышение обязательств в валюте над требованиями

Из перечисленного: 1) манипуляции с кривой доходности; 2) метод «пяти си»; 3) операции «СВОП» с ценными бумагами; 4) метод «лестницы» — агрессивными инвестиционными стратегиями являются

• 1, 3
• 1, 4
• 2, 3
• 3, 4

Чистая процентная маржа — это:

• разница между процентными и непроцентными доходами
• разница между процентными доходами и расходами
• процентные доходы за вычетом отчислений в резервы на покрытие сомнительной задолженности
• чистый процентный доход, деленный на сумму доходных активов

Из перечисленного: 1) срок контракта не покрывает сроков амортизации объекта лизинга; 2) срок контракта максимально приближен к сроку амортизации объекта лизинга; 3) невозможность расторжения договора в течение срока аренды, необходимого для покрытия всех расходов по приобретению объекта лизинга; 4) риск порчи или утери объекта лизинга лежит на лизингодателе; 5) затраты на покупку объекта лизинга возмещаются за счет сдачи в аренду нескольким арендаторам — назовите характерные признаки оперативного лизинга

• 2, 3, 4
• 1, 4, 5
• 3, 4, 5
• 1, 2, 3

Проценты по овердрафту начисляется

• ежедневно
• раз в месяц
• раз в квартал
• в момент погашения

Простой банковский вексель — это

• обещание выплатить деньги при соблюдении определенных условий
• приказ выплатить деньги третьему лицу
• обещание выплатить деньги при наличии индоссамента
• безусловное долговое обязательство банка

Форфейтинг — это

• форма банковского кредита под залог недвижимости
• способ урегулирования задолженности по овердрафту
• форма потребительского кредитования
• форма банковского кредита, применяемая в международной торговле, которая предусматривает приобретение права требования по оплате товаров и оказанию услуг, принятие риска исполнения этих требований и их инкассирование

Ипотечный кредит — это

• кредит под залог автомобиля
• кредит без обеспечения
• кредит, обеспеченный товарными запасами
• кредит под залог недвижимости

Кредитный скоринг — это

• быстрая (до трех дней) обработка заявок на получение ссуды
• метод анализа устойчивости банка с помощью уравнения регрессии
• определение кредитоспособности методом начисления очков
• способ ускоренного списания амортизации

Арбитражные сделки — это сделка, целью которой является

• операции по обмену валют
• получение прибыли за счет разницы курсов валют
• операции по оплате импортных контрактов
• получение прибыли за счет открытой валютной позиции
• страхование валютного риска

Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что уровень доходности банка отличается от уровня прибыли, полученной в результате вложений в другие рыночные инструменты

• риск ликвидности
• риск недополучения прибыли
• кредитный риск
• инфляционный риск
• риск неплатежеспособности

Из перечисленного: 1) бессрочные; 2) выпущены на определенный срок; 3) владелец имеет право голоса; 4) владелец не имеет права голоса; 5) дивиденд фиксирован; 6) дивиденд зависит от полученной прибыли — назовите отличительные признаки привилегированных банковских акций

• 1, 4, 6
• 2, 4, 5
• 1, 3, 6
• 2, 3, 5

При расчете коэффициента процентных выплат используется показатель прибыли

• нераспределенная прибыль
• прибыль до уплаты налогов
• прибыль после уплаты налогов
• валовая прибыль

Из перечисленного: 1) простой вексель; 2) сертификат качества товара; 3) страховые документы; 4) чеки; 5) отгрузочные документы — при расчетах в форме документарного инкассо используются документы

• 1, 2, 3
• 2, 3, 4
• 3, 4, 5
• 2, 3, 5

Из перечисленного: 1) долговое обязательство заемщика; 2) условия ссуды; 3) состав кредитного комитета, санкционирующего кредитную сделку; 4) обеспечение (документы залога и гарантий); 5) санкции за невыполнение условий; 6) методы оценки кредитоспособности заемщика — обязательными положениями, отраженными в кредитном договоре, являются

• 1, 2, 3, 4
• 1, 2, 4, 5
• 2, 3, 4, 6
• 1, 2, 5, 6

Обязательная ежегодная «расчистка» (погашение) долга должна производиться по видам кредита

• кредитная линия
• потребительская ссуда
• среднесрочная ссуда
• ипотечный кредит

Закрытая валютная позиция определяется как

• равенство между требованиями и обязательствами в валюте
• превышение требований, выраженных в одной валюте над обязательствами, выраженными в другой валюте
• превышение требований в валюте над обязательствами
• превышение обязательств в валюте над требованиями

Из перечисленного: 1) получение кредитов на межбанковском рынке; 2) инвестирование средств в здания и оборудование; 3) получение кредитов под залог ценных бумаг; 4) покупка ГКО — метод «покупки ликвидности на рынке» заключается в

• 3, 4
• 1, 3
• 2, 4
• 1, 2

Увеличение показателя срока оборачиваемости кредиторской задолженности свидетельствует

• об увеличении объема покупок
• о трудностях с поступлением денежных средств
• о досрочной оплате счетов предприятием
• об эффективной работе предприятия

Из перечисленного: 1) показатели ликвидности; 2) показатели деловой активности; 3) показатели прироста численности работающих на предприятии; 4) показатели рентабельности; 5) показатели прироста объемов выпуска продукции; 6) показатели удельного веса в балансе предприятия — при определении кредитоспособности заемщика по методу финансовых коэффициентов используются показатели

• 2, 3, 4, 5
• 1, 3, 5, 6
• 1, 2, 4, 6
• 1, 2, 3, 4

Из перечисленного: 1) эффективная работа предприятия; 2) задержка в оплате купленной продукции; 3) предоставление льгот по оплате счетов; 4) увеличение поставок товаров в кредит — об увеличении показателя срока оборачиваемости дебиторских счетов свидетельствует

• 1, 4
• 1, 3
• 2, 3
• 1, 2

Из перечисленного: 1) устанавливаются фиксированные сроки погашения; 2) не требуется внесение части стоимости оборудования; 3) суммы платежей могут отличаться друг от друга; 4) устанавливаются фиксированные суммы платежей — преимущества имеет лизинг по сравнению с банковским кредитом на покупку оборудования

• 3, 4
• 1, 2
• 2, 3
• 1, 4

Из перечисленного: 1) стоимость банковских акций растет; 2) стоимость банковских акций падает; 3) банк имеет возможность заимствований на рынке по низким ставкам; 4) банк имеет возможность заимствований на рынке по высоким ставкам — суть «феномена рынка» — явления, возникающего при появлении риска банкротства — заключается

• 3, 4
• 2, 4
• 1, 2
• 1, 3

Оптимальная величина коэффициента покрытия основных средств составляет

• 1,0 — 1,5
• 2,0 — 2,5
• 0,75 — 1,0
• 1,5 — 2,0

Норматив величины кредита одному заемщику устанавливается

• в процентах к сумме активов банка
• в процентах к среднегодовому остатку на счетах «до востребования»
• в процентах к собственному капиталу банка
• в процентах к среднегодовому остатку на срочных депозитных счетах

Из перечисленного: 1) заемщик; 2) банк; 3) регулирующие органы — договор о предоставлении средств в рамках кредитной линии в одностороннем порядке может быть аннулирован

• 1, 2
• 1
• 2
• 3

Из перечисленного: 1) облигации внутреннего валютного займа; 2) государственные краткосрочные облигации; 3) облигации федерального займа; 4) муниципальные облигации; 5) государственные жилищные сертификаты — доходы по государственным обязательствам выплачиваются в виде процентов к номиналу

• 2, 3, 4
• 1, 3, 4
• 1, 2, 4
• 1, 3, 5

Из перечисленного: 1) срок действия; 2) условия кредитования приобретения объекта лизинга; 3) график осуществления страховых платежей; 4) фиксированный график лизинговых платежей; 5) техническое обслуживание объекта лизинга; 6) соглашение о выплате комиссии в пользу посреднических компаний — договор лизинга включает в себя следующие условия

• 1, 4, 5
• 1, 2, 6
• 3, 4, 5
• 2, 3, 4

Какой из перечисленных коэффициентов (коэффициент текущей ликвидности, коэффициент долгосрочной ликвидности, коэффициент «лакмусовой бумажки») меньше в числовом выражении

• коэффициент долгосрочной ликвидности
• коэффициент «лакмусовой бумажки»
• значения всех коэффициентов равны
• коэффициент текущей ликвидности

Конверсионные сделки — это

• получение прибыли за счет разницы курсов валют
• операции по оплате импортных контрактов
• страхование валютного риска
• операции по обмену валют
• получение прибыли за счет открытой валютной позиции

Из перечисленного: 1) привилегированные банковские акции; 2) сберегательные сертификаты; 3) банковские облигации; 4) обыкновенные акции; 5) депозитные сертификаты — долевыми ценными бумагами являются

• 2, 3
• 1, 4
• 2, 5
• 3, 4

Из перечисленного: 1) для приобретения бытовых товаров длительного пользования; 2) для оплаты коммерческого контракта; 3) для оплаты медицинского обслуживания; 4) для приобретения пакета акций компании — потребительский кредит используется для

• 2, 3
• 2, 4
• 1, 3
• 1, 2

Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что банк столкнется со значительными потерями вследствие возможных управленческих ошибок или сбоев контроля за качеством услуг

• операционный риск
• рыночный риск
• валютный риск
• инфляционный риск
• риск злоупотреблений

Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что банк столкнется с недостаточностью наличных и привлеченных средств для обеспечения возврата депозитов и выдачи кредитов своим клиентам

• недополучения прибыли
• инфляционного
• кредитного
• ликвидности
• процентного

Санкционирование кредита — это

• определение графика погашения кредита
• определение окончательной суммы кредитной сделки
• принятие решения о выдаче кредита
• рассмотрение заявки кредитным комитетом

Трастовые услуги — это

• вид расчетного обслуживания внешнеторговой сделки
• услуги по покупке-продаже иностранной валюты на бирже
• кредитование на приобретение недвижимого имущества
• банковские операции, включающие доверительное управление собственностью и активами клиентов

Из перечисленного: 1) государственные краткосрочные облигации; 2) облигации федерального займа с переменным купоном; 3) муниципальные облигации; 4) облигации государственного сберегательного займа — доходы по государственным обязательствам выплачиваются в виде дисконта (скидки от номинальной стоимости)

• 1, 3
• 2, 4
• 3, 4
• 1, 2

Из перечисленного: 1) краткосрочная ссуда на пополнение оборотного капитала; 2) проектный кредит; 3) ссуда на покупку ГКО; 4) ссуда на покупку облигаций с невысоким рейтингом; 5) межбанковский кредит; 6) потребительский кредит; 7) ипотечная ссуда; 8) среднесрочная ссуда на покупку оборудования — укажите три вида банковских активов с наиболее низким кредитным риском

• 1, 4, 5
• 4, 7, 8
• 3, 5, 7
• 2, 4, 6

Соглашение «РЕПО» — это

• соглашение об открытии кредитной линии
• автоматически возобновляемый кредит
• продажа ценных бумаг с обязательством обратного выкупа
• соглашение о финансировании строительства объекта

Из перечисленного: 1) остатки на банковских счетах клиентов; 2) депозиты до востребования; 3) срочные депозиты; 4) полученные межбанковские кредиты; 5) остатки на корреспондентских счетах типа «ЛОРО»; 6) векселя банка — укажите три наиболее затратных для банка источника ресурсов

• 3, 4, 6
• 1, 2, 5
• 2, 3, 5
• 1, 2, 6

Из перечисленных видов банковских рисков: 1) рыночный риск; 2) риск недополучения прибыли; 3) валютный риск; 4) кредитный риск; 5) инфляционный риск; 6) политический риск — к внешним рискам относятся

• 1, 3, 5, 6
• 1, 3, 4, 5
• 2, 4, 5, 6
• 1, 2, 3, 5

Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что маржа банковской прибыли изменится вследствие изменения процентных ставок на рынке

• процентный риск
• риск недополучения прибыли
• кредитный риск
• риск ликвидности
• риск неплатежеспособности

Погашение ссуд, выданных для финансирования основного капитала, производится

• в конце срока действия ссуды
• регулярными взносами в течение срока действия ссуды
• проценты — ежемесячно, основной долг — в конце срока действия ссуды
• в конце каждого календарного месяца

Из перечисленного: 1) участие государства в капитале банка; 2) ожидаемая доходность банковских активов; 3) величина банковского баланса; 4) число акционеров банка; 5) ставка дисконтирования — факторы, влияющие на конъюнктурные колебания курсов банковских акций

• 1, 2, 3, 5
• 2, 3, 4, 5
• 1, 2, 3, 4
• 1, 3, 4, 5

Из перечисленного: 1) чистая прибыль; 2) валовой доход; 3) изменение величины собственного капитала; 4) амортизационные отчисления — основой при расчете денежного потока предприятия-заемщика служит

• 3
• 1
• 4
• 2

Резервный аккредитив (аккредитив «стэнд-бай»)

• применяется при осуществлении сделок с наличной валютой
• служит гарантией возврата ранее выплаченных средств в ситуациях, когда не выполняются обязательства, связанные с традиционными видами документарных аккредитивов
• выдается туристам при поездке за границу
• применяется при расчетах при регулярных поставках товаров

Кредитные операции банка называют структурообразующими, так как они

• дают возможность продавать клиентам другие банковские продукты
• обеспечивают банку победу в конкурентной борьбе
• обеспечивают банку рост клиентуры, осуществляющей хозяйственную деятельность в определенных отраслях
• определяют структуру управления банком

Андеррайтинг — это

• метод определения кредитоспособности заемщика
• форма покупки непогашенных долговых обязательств
• форма банковского кредита без обеспечения
• гарантированное размещение ценных бумаг на рынке