Организация деятельности коммерческого банка. Часть 1

К внутренним подразделениям банков относятся

• филиалы
• операционные кассы вне кассового узла
• департаменты управления, отделы
• дополнительные офисы

Фонды накопления создаются

• для покрытия возможных убытков и потерь от кредитной деятельности
• для укрепления и развития материальной базы банка
• для того, чтобы служить источником материального стимулирования труда (премии сотрудникам), затрат на социальные нужды коллектива, оплаты обучения персонала, включая повышение его квалификации
• для покрытия возможных убытков, возникающих в результате деятельности банка

Валютные операции, связанные с движением капитала, — это

• прямые инвестиции
• переводы неторгового характера в РФ и из РФ, включая переводы сумм заработной платы, пенсии, алиментов, наследства, другие аналогичные операции
• выдача и получение иностранных кредитов на срок до 180 дней
• переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала

Срочные вклады (депозиты)- это

• деньги, внесенные в банк на фиксированный срок, которые их владельцы в соответствии с договором вклада обязуются не забирать из банка до истечения указанного срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре
• долговые обязательства, выпускаемые банками для привлечения средств
• средства в рублях и/или в иностранных валютах, внесенные на банковские счета, которые их владельцы в соответствии с договором вклада могут получить полностью или и в необходимой части по первому требованию
• ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом его филиале

Юридические лица могут получать наличные деньги в банках, в которых открыты их счета

• по расходному кассовому ордеру
• по платежному ордеру
• по денежным чекам
• по платежному требованию

Платежное поручение — это

• поручение клиента обслуживающему банку перечислить (списать) определенную сумму с его счета и зачислить ее на счет получателя в оплату товаров (выполненных работ, оказанных услуг)
• форма отношений, при которой банк обязуется по поручению и за счет клиента осуществлять необходимые действия, чтобы получить платеж (или акцепт платежа) от плательщика — лица, имеющего долг перед клиентом
• форма платежей, при которой банк, действующий по поручению плательщика и в соответствии с его указанием, обязуется заплатить получателю средств либо дать полномочие другому банку заплатить получателю средств при условии представления им соответствующих документов, и при выполнении других условий
• ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку заплатить указанную в нем сумму предъявителю чека (чекодержателю)

Российское законодательство к валютным операциям относит

• осуществление международных денежных переводов
• валютный контроль
• установление курса валюты
• изъятие из обращения денежных знаков иностранного государства

Лизингодателем может быть

• банк, любая кредитная организация, в уставе которой предусмотрен этот вид деятельности
• физическое лицо
• высшее учебное заведение
• некоммерческая организация

При осуществлении внутрибанковских платежей участником является

• данный банк и его филиал
• минимум 2 банка
• только данный банк
• данный банк и Банк России

К собственным ресурсам банка относится

• средства от продажи собственных облигаций
• межбанковские кредиты банков-респондентов
• уставный капитал
• вклады физических лиц

Формами реорганизации банка являются

• финансовое оздоровление банка
• назначение в банк временной администрации тактическое
• слияние или присоединение
• ликвидация банка

Чек — это

• поручение клиента обслуживающему банку перечислить (списать) определенную сумму с его счета и зачислить ее на счет получателя в оплату товаров (выполненных работ, оказанных услуг)
• форма платежей, при которой банк, действующий по поручению плательщика и в соответствии с его указанием, обязуется заплатить получателю средств либо дать полномочие другому банку заплатить получателю средств при условии представления им соответствующих документов, и при выполнении других условий
• форма отношений, при которой банк обязуется по поручению и за счет клиента осуществлять необходимые действия, чтобы получить платеж (или акцепт платежа) от плательщика — лица, имеющего долг перед клиентом
• ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку заплатить указанную в нем сумму предъявителю чека (чекодержателю)

Вопрос о предоставлении кредита может быть вынесен

• на заседании Собрания акционеров
• на заседание кредитного комитета банка
• на заседании Совета директоров
• на заседании Бюджетного комитета

Отличием поручительства и банковской гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств является

• привлечение к процессу, в котором непосредственно заинтересованы две стороны, еще и третьего лица
• выплата комиссионного вознаграждения
• срочный характер сделки
• обязательство поручителя перед кредитором другого лица отвечать за исполнение этим лицом его обязательства

Имеет ли право банк принимать в свою кассу от юридических лиц наличные деньги для зачисления их на счета третьих лиц

• только иностранную валюту
• да
• только в исключительных случаях
• нет

Межбанковские платежи нельзя проводить

• через корреспондентские счета в подразделениях Центрального банка
• через клиринговые центры
• через структурное подразделение банка в пользу клиента данного банка
• через корреспондентские счета, открытые банками непосредственно друг у друга

Банк закрывает счет юридического лица по требованию клиента

• на основании решения руководства банка
• через 30 дней
• в любое время
• на основании соответствующего судебного решения

Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица

• после получения лицензии на проведение банковских операций
• после государственной регистрации
• после получения генеральной лицензии
• после подписания учредительного договора

По среде обслуживания банки можно подразделить на

• универсальные и специализированные
• российские, иностранные, совместные
• многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей
• региональные, межрегиональные, национальные и международные

Источником увеличения собственных средств банка не могут быть

• дополнительные взносы в уставный капитал
• прибыль банка
• привлеченные средства физических и юридических лиц до востребования
• привлечение субординированных кредитов

Банкам на рынке ценных бумаг разрешено

• заниматься деятельностью, связанной с выпуском акций с целью привлечения денег инвесторов и их вложения от имени фонда в ценные бумаги, а также на банковские счета и во вклады, при которой все риски, связанные с такими вложениями, доходы и убытки от изменений рыночной оценки таких вложений в полном объеме относятся на счет владельцев (акционеров) этого фонда
• выступать инвестиционным институтом по негосударственным ценным бумагам, если в составе его привлеченных ресурсов есть средства населения
• организовывать выпуски ценных бумаг
• соединять деятельность инвестиционной компании и финансового брокера, если деятельность финансового брокера выполняется им не через фондовую биржу

Банковская организация вправе

• заниматься производственной деятельностью
• заниматься оценочной деятельностью
• осуществлять торговую деятельность
• осуществлять куплю-продажу иностранной валюты

Российская банковская система подверглась коренному изменению и стала двухуровневой

• 1985-1986 гг.
• в 1990 -91гг.
• в 1997-1998 гг.
• в 1989 — 1990 гг.

К специальным фондам относятся

• резервный фонд
• резерв на покрытие возможных убытков и потерь от кредитной деятельности
• резерв под операции с резидентами оффшорных зон
• резервы под возможные потери по расчетам с дебиторами

Процедура создания банка не включает этап

• приема работников
• получения лицензии
• подготовительной работы
• государственной регистрации банка в качестве юридического лица

При изменении правового статуса юридического лица или в связи с его реорганизацией клиенту

• открывается новый счет
• оставляется старый счет
• закрываются все счета
• открывается дополнительный счет

При формировании уставного капитала в общем случае не могут быть использованы

• взносы в недежной форме
• средства в иностранной валюте
• собственные денежные средства учредителей
• средства внебюджетных фондов

Безусловные гарантии — это

• когда в качестве гаранта выступает другой банк, к которому банк принципала обращается с предложением выдать свое обязательство в пользу бенефициаpa под его полную ответственность
• когда платеж бенефициару возможен против его мотивированного требования, в большинстве случаев с представлением необходимых документов
• когда банк-гарант принимает на себя обязательство непосредственно перед бенефициаром
• когда банк-гарант платит бенефициару по его первому требованию без предоставления подтверждающих такое действие документов

Протокол учредительного собрания не содержит решения

• о создании банка (решение обязательно единогласное)
• об утверждении устава банка
• о размере акционерного капитала
• об утверждении наименований банка (полного и сокращенного)

К профессиональным требованиям к банковскому менеджеру нельзя отнести

• предвидеть и анализировать факторы, способные изменить предстоящую деятельность банка (его подразделения)
• осуществление регулирования (оперативного управления) текущей деятельности банка (подразделения)
• наличие связей в бизнес и др. кругах
• обучение и развитие своих способностей

Доля собственности государства в капитале Банка Росии

• составляет более 50%, но менее 100%
• отсутствует
• составляет 99,9%
• составляет 100%

Депозитарная деятельность — это

• определение взаимных обязательств участников организованного РЦБ и проведение зачетов по таким обязательствам
• деятельность держателей реестров, включающая в себя сбор, фиксацию, обработку, хранение и предоставление данных о ценных бумагах и их владельцах
• купля-продажа ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и/или продажи определенных бумаг с обязательством покупать и/или продавать их по объявленным ценам
• хранение сертификатов ценных бумаг и/или учет и перевод прав на ценные бумаги

Принцип обеспеченного кредитования предполагает

• кредит дается на однозначно определенный срок
• кредит выдается на определенные цели
• кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вовсе
• за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов

К текущим валютным операциям относят

• портфельные инвестиции
• переводы в оплату права собственности на здания и иное недвижимое имущество (включая землю и ее недра)
• выдача и получение иностранных кредитов на срок более 180 дней
• переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для неотложных платежей по экспорту и импорту товаров, работ и услуг

Клиентские платежи и расчеты — это

• внутрибанковские платежи
• межбанковские платежи
• расчеты и платежи по операциям клиентов
• расчеты и платежи по собственным операциям банка

По характеру выполняемых операций различаются

• универсальные и специализированные банки
• частные и смешанные
• национальные и международные
• крупные, средние и малые

Основаниями, по которым создаваемому банку может быть отказано в регистрации и выдаче лицензии, не являются

• неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетами за последние 3 года
• несоответствие предлагаемых кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и/или главного бухгалтера квалификационным требованиям
• несоответствие документов, поданных для регистрации и получения лицензии, требованиям законов
• отсутствие укомплектованного штата персонала банка

Деньги по чеку выдаются

• другому счетному работнику клиента
• лицу, указанному в чеке
• любому лицу — предъявителю чека
• работнику клиента, чья подпись на чеке является второй

Банк, получивший генеральную лицензию, имеет право

• в установленном порядке создавать филиалы за границей и/или приобретать доли в уставных капиталах кредитных организаций — нерезидентов
• осуществлять операции в рублях и иностранной валюте
• привлекать средства физических лиц
• открывать филиалы на территории Российской Федерации

Количественные требования к учредителям банка включают в себя следующее

• юридическое лицо — должник перед бюджетом не может быть учредителем
• число учредителей должно быть небольшим, для начала не более 5-6, а в последующем, если возникнет необходимость увеличить капитал, — до 30 лиц
• учредителями банка могут быть лица (юридические и физические), участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством
• все учредители должны быть финансово устойчивыми, располагать достаточными собственными средствами для внесения в уставный капитал банка

По числу филиалов банки подразделяются на

• государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные
• банковские консорциумы, крупные, средние и малые
• бесфилиальные и многофилиальные
• универсальные и специализированные

Валютная позиция считается закрытой

• если требования и обязательства совпадают
• если требования и обязательства не совпадают
• если требования превышают обязательства
• если обязательства по данной валюте превышают требования

Средства клиентов банков — это

• подвижные остатки средств на банковских счетах, которые их владельцы регулярно пополняют и с которых они через банк выполняют свои денежные обязательства перед третьими лицами
• уставный капитал
• специальные фонды банка
• средства резервного фонд

Непокрытый аккредитив — это

• аккредитив, при открытии которого банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива за счет плательщика либо за счет предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента
• аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств
• аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств
• аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента (при наличии корреспондентских отношений)

Контргарантия — это

• когда банк-гарант платит бенефициару по его первому требованию без предоставления подтверждающих такое действие документов
• когда платеж бенефициару возможен против его мотивированного требования, в большинстве случаев с представлением необходимых документов
• когда в качестве гаранта выступает другой банк, к которому банк принципала обращается с предложением выдать свое обязательство в пользу бенефициаpa под его полную ответственность
• когда банк-гарант принимает на себя обязательство непосредственно перед бенефициаром

Генеральная лицензия может быть выдана банку

• с даты регистрации которого прошло не менее 2 лет и имеющего лицензии на ведение всех банковских операций в рублях и иностранных валютах и выполняющему установленные Банком России требования к размеру собственною капитала
• с даты регистрации которого прошло не менее 1 года и имеющего лицензии на ведение всех банковских операций в рублях и иностранных валютах
• с даты регистрации которого прошло не менее 2 лет и имеющего лицензию на привлечение во вклады денег физических лиц
• с даты регистрации которого прошло не менее 2 лет и имеющего лицензии на ведение всех банковских операций в рублях и иностранных валютах

Контокоррентная кредитная линия предполагает

• кредитование текущих производственных нужд заемщика, когда кредиты непрерывно и автоматически выдаются и погашаются, отражаясь на едином счете, сочетающем в себе свойства ссудного и расчетного счетов лимит при этом каждый раз восстанавливается
• учет векселей, включая операции РЕПО
• схему, при которой кредитование ведется в пределах лимита суммы и в рамках согласованного периода времени, причем таким образом, что по мере погашения взятых ранее кредитов лимит может непрерывно и автоматически восстанавливаться
• схему кредитования, дающую клиенту право оплачивать с расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет

Клиенты — юридические лица могут получать наличные со своего расчетного счета

• только в пределах имеющихся средств на счете
• в определенные банком дни недели
• по усмотрению руководства банка
• сверх имеющихся на счете средств

Отзывной аккредитив — это

• аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств
• аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента (при наличии корреспондентских отношений)
• аккредитив, при открытии которого банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива за счет плательщика либо за счет предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента
• аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств

Валютное регулирование — это

• деятельность, имеющая целью обеспечение соблюдения участниками валютных операций соответствующего законодательства и разработанных на его основе нормативных правовых актов
• применение правовых норм к конкретным экономическим обстоятельствам, что влечет за собой возникновение, изменение и прекращение валютных правоотношений
• деятельность государства, состоящая в регламентировании порядка проведения операций с валютными ценностями
• законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями