Операция коммерческого банка. Часть 1

Портфельные инвестиции подразумевают вложение денежных средств в

• государственные облигации
• драгоценные металлы
• недвижимость
• прирост материальных производственных запасов

Ограничение размера денежных средств, предоставляемых заёмщику в рамках открытой ему кредитной линии, определяется

• решением кредитного комитета банка
• нормативами Банка России
• кредитным договором
• кредитной политикой

Для открытия в коммерческом банке расчетного счета юридическому лицу необходимо предъявить

• паспорта директора и главного бухгалтера
• подтверждение об уплате 100 % уставного капитала
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
• учредительный договор

Досрочные платежи по ссудам обычно происходят в экономике страны при

• падении процентных ставок
• возрастании процентных ставок
• в стадии кризиса экономики
• улучшении макроэкономической ситуации

Операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и за плату, — это

• активные операции
• трастовые операции
• лизинговые операции
• комиссионные операции

Секьютеризация активов используется банком для

• диверсификации кредитного портфеля
• диверсификации портфеля займов
• повышения процентной ставки
• снижения операционных расходов

В 2006 г. из около 8000 пользователей SWIFT в мире, среди которых все крупнейшие банки, корпорации, финансовые организации, участники фондового рынка и биржи, центральные (национальные) банки — насчитывается более _____ российских пользователей SWIFT

• 1000
• 800
• 2000
• 400

Основная функция собственного капитала коммерческого банка — это

• регулирующая
• защитная
• оперативная
• контрольная

К среднесрочным займам обычно относятся ссуды, выдаваемые на срок от 1 года до __ лет

• 5
• 3
• 10
• 15

Операции по счетам клиентов в банке выполняет

• главный эксперт кредитного отдела
• операционно-кассовый работник (операционист)
• экономист бухгалтерии
• главный бухгалтер

Лизинг — это

• долгосрочная аренда оборудования
• форма кредитования экспортеров
• вложение средств физическими или юридическими лицами в ценные бумаги
• финансирование торговли путем учета векселей

Обязательство банка заплатить долг клиента в определенный срок при наступлении указанных в документе условий, — это

• гарантийное письмо
• кредитная линия
• форфейтинг
• лизинг

Разновидность долгового обязательства, составленного в строго определенной форме, дающего бесспорное право требовать уплаты обозначенной суммы по истечении срока, на который он выписан, — это

• сберегательный сертификат
• опцион
• вексель
• депозитный сертификат

Инвестиции в долгосрочные ценные бумаги оцениваются как

• высоколиквидные активы
• низколиквидные активы
• ликвидные активы
• спекулятивные операции

Онкольными называются ссуды

• долгосрочные
• от 1 дня до 1 года
• до востребования
• от 1 года до 3 лет

Долгосрочные ссуды, по каждой из которых принят риск двумя или более банками в соответствии с заключенным между ними договором, определяются как кредит

• потребительский
• инвестиционный
• трансфертный
• синдицированный

По текущим счетам могут проводиться операции, связанные с

• оплатой труда
• зачислением выручки от реализации продукции
• погашением полученных кредитов и уплатой процентов за кредиты
• зачислением доходов от внереализационных операций

Отличительной операцией коммерческих банков от других предприятий является

• эмиссия платежных средств
• выдача векселей
• выплата наличных денежных средств
• финансовое посредничество между юридическими лицами

Классификация ссудных операций по категории заёмщиков выделяет ссуды

• ипотечные
• потребительские
• правительству и местным органам власти
• необеспеченные

Реальными инвестициями, выступающими в форме инвестиционного товара, может быть

• техническая документация
• вычислительная техника
• долгосрочная аренда
• программное обеспечение

Сущность кредита проявляется в

• кругообороте капитала в целях приращения его величины
• замещении наличных денег безналичными деньгами в денежном обращении
• аккумуляции временно свободных денежных средств одного лица и передаче их за плату во временное пользование другому лицу
• контрольной функции

На первом месте по значимости источников привлечения средств находятся

• средства, привлекаемые с помощью ценных бумаг банков
• депозиты юридических лиц
• межбанковские кредиты
• остатки средств на счетах юридических лиц

Дополнительный капитал банка включает

• акции или паи
• эмиссионный доход
• нематериальные активы
• фонды банка

Контроль кассовой дисциплины юридических лиц осуществляет

• Казначейство Минфина
• Налоговая полиция
• Налоговая инспекция
• Коммерческий банк

Финансовые активы банка могут включать

• драгоценные металлы и драгоценные камни
• депозитные сертификаты банка
• синдицированный депозит
• собственные векселя банка

Деятельность в пределах имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен

• привлекать депозиты по ставке не выше ставки рефинансирования
• продавать свои акции на открытом рынке
• добиваться соответствия характера активов специфике мобилизованных ими ресурсов
• выдавать кредиты не выше ставки рефинансирования плюс 3%

По качеству обеспечения выделяются обеспеченные, недостаточно обеспеченные и необеспеченные ссуды. Срок, необходимый для реализации залога, чтобы ссуда относилась к обеспеченной, составляет не более ____

• 90 дней (квартала)
• 10 дней (декады)
• 150 дней
• 30 дней (месяца)

Система СВИФТ не производит

• подтверждение дебета или кредита
• расчётов по передаваемым телеграфным переводам
• обмен инвалюты
• уплату процентов

Основным финансовым ограничением деятельности банков являются

• привлеченные ресурсы
• остатки средств на корреспондентских счетах
• собственные средства
• ликвидные активы

Возможные источники наращивания капитала банка включают

• прирост стоимости имущества при переоценке
• дивиденды начисленные
• кредит, привлеченный на срок не менее 2 лет
• расчетную прибыль за год

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заемщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства. Поручительство заканчивается

• если кредитор в течение четырех месяцев со дня наступления срока обязательства не предъявит иска к поручителю
• с прекращением обеспеченного им обязательства
• если кредитор в течение пяти месяцев со дня наступления срока обязательства не предъявит иска к поручителю
• если кредитор в течение полугода со дня наступления срока обязательства не предъявит иска к поручителю

Амортизационные отчисления нематериальных активов производятся равными долями в течение срока их существования. Если срок нематериального актива установить невозможно, то период его амортизации устанавливается в ___ лет

• 10
• 15
• 12
• 5

Если участник валютных расчетов имеет на своем счете больше средств, чем ему нужно для исполнения своих обязательств по сделкам, то он занимает на рынке ________ позицию

• закрытую
• короткую
• длинную
• открытую

Кредитная линия открывается не более чем на

• один год
• 180 дней (полугодия)
• 90 дней (квартала)
• три года

Активные операции банка могут включать

• хранение банковской отчётности и ценных бумаг
• операции по хранению денег и ценностей
• инкассо ценных бумаг
• продажу собственных ценных бумаг на открытом рынке

Основное преимущество банков перед другими экономическими агентами — это

• возможность привлекать денежные средства частных лиц
• низкие операционные издержки при проведении финансовых операций
• международный характер финансовых рынок
• привилегированный доступ к частной информации о заёмщиках

Высоколиквидные активы должны быть реализованы банком в течение

• трех дней
• одного дня
• декады
• недели

Банки предоставляют овердрафт

• всем клиентам при наличии денег на счете
• только физическим лицам
• всем клиентам, при включении данной операции в договор на обслуживание
• только юридическим лицам

Синдицированный кредит — это

• кредиты, предоставленные коммерческому банку территориальным управлением ЦБ РФ
• кредит, который погашается по первому требованию
• кредит, предоставленный двумя и более кредиторами
• обязательство банка пред заёмщиками предоставить кредит в течение определенного срока

Обязательства кредитной организации включают

• остатки на корсчете в Банке России
• кредиты Банка России
• расходы будущих периодов
• уставный капитал

Платежное поручение заполняется

• заместителем главного бухгалтера банка
• клиентом самостоятельно
• куратором клиента в банке
• операционистом банка

Вклады граждан в коммерческом банке возвращаются вкладчикам

• через три дня после подачи заявления вкладчика
• по первому требованию
• не ранее срока окончания вклада
• в соответствии с условиями договора

Секьюритизация активов подразумевает

• складские операции
• инкассацию денежных средств
• охрану от активного (физического) вторжения в офис банка
• превращения неликвидных займов в ликвидные активы

Банк принимает платежное поручение от клиента в количестве ___________ экземпляров

• трёх
• четырёх
• двух
• пяти

Совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка, — это

• операции на межбанковском рынке
• рекламные акции (public relations)
• валютный дилинг
• пассивные операции

Корреспондентские счета — это депозиты до востребования

• корпоративных клиентов
• иногородних филиалов банка
• зарубежных банков
• банков-корреспондентов

Главная причина современного развития забалансовых операций — это

• необходимость снижения процентных ставок по кредитам
• опережающий рост спроса на займы по сравнению с депозитами
• требование центрального банка по соблюдению ликвидности
• недостаток разделов классического плана счетов

Двустороннее соглашение о порядке установления, изменения и прекращения прав и обязанностей по поводу приёма на хранение денежных средств или ценных бумаг — это

• депозитный договор
• операции по хранению денег и ценностей
• инкассо ценных бумаг
• договор о расчетно-кассовом обслуживании

Неизменяемая по стоимости часть капитала, которая может быть использована на покрытие любых убытков, — это

• основные средства
• основной капитал
• ликвидные активы
• средства в кассе банка

Оценка собственного капитала банка производится для

• регулирования деятельности со стороны ЦБ РФ
• формирования специальных фондов (резервов)
• расчета имущества, принадлежащего банку
• оценки эффективности деятельности банка