Описание
Регулирование финансово-кредитной деятельности.фэ_БАК тест Синергия>Все ответы «Отлично» 90/100 баллов
Агентство по страхованию вкладов в России (АСВ) НЕ занимается:
-
компенсацией депозитов вкладчикам
-
разработкой стратегии, реорганизации проблемных банков
-
проведением инспекционных проверок банков,
-
осуществлением мер по предупреждению банкротства банка.
Банк ежемесячно представляет в территориальное управление Банка России необходимую отчетность. Определите соответствие между конкретными формами отчетности (буква) и их характеристиками по которым можно судить (цифра)…
-
о соблюдении установленных Банком России числовых значений обязательных нормативов банков
-
о доходах, расходах и финансовых результатах,
-
об активах, обязательствах и собственном капитале кредитной организации,
-
об источниках денежных средств и их использовании;
-
Сведения об обязательных нормативах, нормативе финансового рычага и нормативе краткосрочной ликвидности (ОКУД 0409813),
-
Отчёт о финансовых результатах (ОКУД 0409807)
-
Бухгалтерский баланс (ОКУД 0409806)
-
Отчёт о движении денежных средств (ОКУД 0409814)
Банк России может отозвать лицензию у коммерческого банка в случае:
-
задержки начала осуществления банковских операций более чем на 1 год со дня её выдачи
-
задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации)
-
наличия внутренних структурных проблем у банка на протяжении последнего года его деятельности
-
однократного осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией.
Банк России НЕ выполняет функцию…
-
осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций
-
эмиссии наличных денег и организации их обращения
-
установления правил осуществления расчетов в РФ
-
оперативного управления деятельностью банков
-
лицензирования кредитных организаций
-
рефинансирования кредитных организаций
-
установления правил проведения банковских операций, бухучета и отчетности
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций, размер собственных средств (капитала) банка ниже минимального значения уставного капитала и банк осуществляет свою деятельность … .
-
более 6 месяцев
-
более 1 года
-
более 2-х лет
-
более 3-х лет
В международной практике существуют три модели организации банковского надзора. Укажите, какая модель реализована в российской практике.
-
Законодательное закрепление за национальными центральными банками исключительных полномочий в сфере регулирования и надзора банковской деятельности.
-
Осуществление банковского надзора специальным государственным независимым надзорным органом.
-
Смешанная» модель, в которой наблюдается сочетание элементов первой и второй модели
В рамках предоставленных ему надзорных функций Банк России может:
-
запрашивать информацию о клиентах кредитных организаций
-
вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций
-
запрашивать информацию о деловой репутации акционеров банка
-
предоставлять кредитным организациям кредиты без обеспечения сроком более 1 года
В рамках предоставленных ему надзорных функций Банк России может…
-
запрашивать информацию о клиентах кредитных организаций
-
вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций
-
запрашивать информацию о деловой репутации акционеров банка
-
предоставлять кредитным организациям кредиты без обеспечения сроком более 1 года
В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности коммерческого банка Банк России вправе взыскать с банка штраф в размере:
-
до 1% размера оплаченного уставного капитала
-
до 3% размера собственного капитала
-
до 10% размера оплаченного уставного капитала
-
до 25% размера оплаченного уставного капитал
В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России определяет:
-
обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций
-
нормативы бухгалтерского учета и отчетности;
-
обязательное страхование вкладов физических лиц
-
меры направленные на повышение устойчивости кредитных организаций
-
правила организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации
Временная администрация назначается в банк на срок не более …. месяцев.
-
шести
-
трех
-
двенадцать
-
девяти
-
двух
Выберите правильную последовательность процедуры управления банковскими рисками:
-
идентификация рисков
-
выявление основных факторов риска
-
оценка отдельных видов риска
-
интегральная (совокупная) оценка рисков
-
выбор способов управления рисками
Законодательством разрешено назначение временной администрации:
-
в действующую кредитную организацию
-
после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
-
во время процедуры получения лицензии на осуществление банковских операций
-
при приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной организации
Законом №395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливается минимальный размер собственных средств (капитала) для банка с базовой лицензией
-
1 миллиард рублей
-
300 миллионов рублей
-
90 миллионов рублей
К видам многофакторных стресс-тестов относятся:
-
безкризисные сценарии
-
исторические сценарии
-
гипотетические сценарии
-
наихудшие сценарии
-
консервативные сценарии
К основным методам снижения рисков относится …
-
создание резервов на покрытие убытков в соответствии с видами операций банка
-
разработка стандартов и норм обслуживания клиентов, таких как «Кодекс корпоративного управления» и «Кодекс корпоративной этики»
-
контроль за качеством активов
-
диверсификация операций с учетом факторов риска
-
разработка и осуществление процедур официального, последовательного и своевременного рассмотрения жалоб клиентов
-
повышение эффективности внутреннего контроля банков
К показателям эффективности банковского бизнеса относится …
-
доходность активов
-
процентная маржа
-
операционная прибыль
-
доходность капитала
-
валовая прибыль
-
чистая процентная маржа
-
чистый операционный доход
Кредитная организация может осуществлять банковскую деятельность…
-
с момента государственной регистрации
-
с момента получения свидетельства о внесения в единый государственный реестр юридических лиц
-
с момента внесения в реестр кредитных организаций Банка России
-
со времени получения лицензии на осуществление банковской деятельности
Критериями финансовой устойчивости кредитной организации являются:
-
Платежеспособность
-
финансовая стабильность
-
неподверженность риску банкротства
-
высокий уровень риск-менеджмента
Лицензия на осуществление банковских операций выдается…
-
сроком на три года
-
без ограничения сроков ее действия
-
сроком на один год с возможностью ее пролонгации не более чем на три года
-
сроком на один год с возможностью ее пролонгации на пять лет при условии финансовой устойчивости банка и соответствия его деятельности действующему банковскому законодательству
Меры политики Банка России в области регулирования и надзора за деятельностью банков в субъектах Российской Федерации реализуются…
-
через системообразующие банки
-
через национальные банки
-
через расчетно-кассовые центры
-
через территориальные учреждения Банка России
Модель организации банковского надзора, которая реализована в российской практике, закреплена в Федеральном законе …
-
от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»,
-
от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »
-
от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
-
от 26.10.2002 №127 «О несостоятельности (банкротстве)»
На основе проведенного анализа показателей финансового положения банка, согласно методике Банка России, производитсяклассификация банка в одну из пяти групп. Отнесите банк по его экономическому положению (цифра) к соответствующей группе (буква) …
-
банк имеет недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов
-
банк, не имеет текущих трудностей, но в его деятельности выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев
-
в деятельности банка не выявлены текущие трудности
-
состояние банка при непринятии мер органами управления и (или) акционерами банка приведет к прекращению его деятельности
-
нарушения в деятельности банка создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов, устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров банка
-
3 группа
-
2 группа
-
1 группа
-
5 группа
-
4 группа
Надзорные методы Банка России направлены на …
-
регистрацию и лицензирование деятельности кредитных организаций,
-
организацию контроля за выполнением банковского законодательства и предписаний Банка России
-
на снижение банковских рисков, повышение финансовой устойчивости банков и банковской системы в целом.
Нормативы обязательных резервов Банка России, установленные для коммерческих банков, не могут превышать……. обязательств кредитной организации:
-
10%
-
20%
-
5%
-
15%
Основными направлениями ранней диагностики Банком России финансовых трудностей кредитных организаций являются:
-
дистанционный надзор и надзорное реагирование
-
инспектирование кредитных организаций
-
оценка эффективности деятельности банка
-
мониторинг устойчивости банковского сектора и его использование в процессе надзора
-
проверка достоверности и актуальности предоставляемой в отчетности информации
Основными признаками отчетности кредитных организаций, представляемой Банку России в рамках надзора, считаются:
-
обязательность
-
информационность
-
документальная обоснованность
-
юридическая сила
Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).
-
В нашей стране каждый коммерческий банк должен быть членом какой-либо банковской ассоциации.
-
Банковское регулирование — это форма государственного регулирования, в соответствии с которой банк подчиняется определенным требованиям, ограничениям и руководящим принципам.
-
Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
-
В своей деятельности коммерческий банк имеет полную экономическую самостоятельность.
-
Надзор за функционированием банковской системы страны осуществляет Министерство финансов.
-
Основными разработчиками международных стандартов, регулирующих финансовые рынки, является только Базельский комитет по банковскому надзору.
Оцените, верны ли следующие утверждения:
-
задачей регулирования и надзора в банковском секторе является поддержание стабильного функционирования национальной платежной системы
-
контактный надзор основывается на проверках первичной документации и отчетности кредитных организаций непосредственно на местах
-
банковское регулирование и банковский надзор – функции Банка России
-
ЦБ РФ устанавливает финансовые нормативы для кредитных организаций;
-
при кредитовании банк не вправе взимать с заемщика дополнительные комиссии
-
регулирование и надзор за деятельностью системно значимых банков проводится на общих основаниях
-
ЦБ РФ наделен правом проведения проверок кредитных организаций, по результатам которых он может применять санкции вплоть до отзыва лицензии
Предусматривает создание Банком России различных нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих проводимые банками и небанковскими кредитными организациями операции, порядок учета и отчетности кредитных организаций, позволяет ему создать единые стандарты их деятельности. …
-
функция денежно-кредитного регулирования,
-
функция нормативного регулирования,
-
операционная функция,
-
надзорная и контрольная функция,
-
информационно-аналитическая функция.
При разработке стандартов деятельности финансово-кредитных учреждений Базельский комитет руководствуется двумя основополагающими принципами:
-
банки должны быть равны в соблюдении стандартов и не должны иметь преимущества по отношению к другим
-
полномочия руководящих органов банка не должны идти в разрез с банковским законодательством
-
банковское регулирование должно быть надежным
-
изменения в банковское законодательство должно быть своевременным
Проверка структурных подразделений кредитной организацией, надзор за деятельностью которых осуществляется одним и тем же территориальным учреждением Банка России, называется:
-
тематической
-
региональной
-
комплексной
-
специализированной
Расположите источники собственных средств банка в зависимости от их учета в бухгалтерском балансе…
-
средства акционеров (уставный капитал)
-
эмиссионный доход
-
резервный фонд
-
вклады в имущество
-
неиспользованная прибыль
Расставьте в правильной последовательности этапы стресс-тестирования:
-
проверка достоверности и актуальности информации
-
детальный анализ кредитного и торгового портфелей, идентификация рисков, которым в наибольшей степени подвержена кредитная организация
-
анализ сложившейся динамики факторов риска путем определения изменения их значений на заданных отрезках времени
-
расчет изменения фактора риска
Реализация наблюдения и регулирования деятельности кредитных организаций в РФ входит в функционал..
-
департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России
-
департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России
-
территориальных учреждений Банка России в субъектах Российской Федерации
-
Комитета банковского надзора Банка России
Система мер, с помощью которых государство через Банк России или иной надзорный орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, предотвращает дестабилизирующие тенденции в банковском сектор – это …
-
банковское законодательство
-
банковский надзор
-
банковская практика
-
банковское регулирование
Согласно действующей методологии Банка России Перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО) формируется поэтапно. Определите правильную последовательность формирования Перечня СЗКО в Российской Федерации:
-
определяется обобщающий результат количественных показателей деятельности кредитных организаций (размер, взаимосвязанность с кредитными и иными финансовыми организациями, объем вкладов физических лиц)
-
оценивается абсолютное значение привлеченных вкладов физических лиц;
-
проверяется выполнение кредитными организациями одного из трех критериев международной активности
-
оценивается доля активов банков в совокупных активах банковского сектора
-
учитываются дополнительные сведения, используемые для принятия Комитетом банковского надзора Банка России (КБН) решения об утверждении Перечня
Согласно международным подходам, принятым в практике банковского надзора всех развитых стран мира, ключевым показателем для оценки стабильности кредитной организации является
-
значение размещенных и привлеченных средств
-
значение капитала (собственных средств) кредитной организации
-
значение финансового результата
-
значение налоговых платежей
Соотношение между основным и дополнительным капиталом банка определяется исходя из принципа …
-
чем больше величина дополнительного капитала, тем лучше
-
равенства величин, т.е. 50/50
-
определяется согласно нормативу, установленному Банком Росси
-
дополнительный капитал не должен превышать размер основного
Стресс-тестирование – это …
-
проверка способности банка сохранять финансовую стабильность вне зависимости от воздействия внешних и внутренних факторов (рисков), отрицательно влияющих на финансовое состояние
-
оценка потенциального воздействия на финансовое состояние кредитной организации ряда заданных изменений в факторах риска, которые соответствуют исключительным, но вероятным событиям
-
проверка деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка России непосредственно в кредитной организации
Укажите меры надзорного реагирования, которые относятся к принудительным:
-
штрафы
-
реорганизация КО
-
установление дополнительного контроля за деятельностью КО
-
предложение представить в надзорный орган программу устранение недостатков
-
финансовое оздоровление
-
отзыв лицензии
Укажите, какие из перечисленных мер надзорного реагирования относятся к предупредительным:
-
доведение информации до руководства о недостатках в деятельности КО
-
требование о замене руководителей КО
-
изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению ситуации
-
предложение представить в надзорный орган программу устранение недостатков
-
финансовое оздоровление
Установите верный порядок при работе с нормативно-правовым актом Банка России:
-
формирование документа профильным подразделением регулятора
-
утверждение документа Советом директоров
-
опубликование текста документа в «Вестнике Банка России»
-
по истечению 10 дней вступление в силу
Установите последовательность выполнения Банком России мероприятий по регулированию создания кредитной организации путем учреждения.
-
выдача лицензии на осуществление банковских операций
-
согласование названия кредитной организации
-
регистрация как юридического лица
-
представление учредителям банка пакета документов в территориальное учреждение Банка России
Установите правильный порядок действий при выявлении проблем у кредитной организации:
-
проведение проверки и формирование рекомендаций.
-
введение системы 6+6
-
приостановление ряда банковских операций;
-
отзыв лицензии/санация;
Установите соответствие между банковскими рисками и их характеристикой…
-
Кредитный риск
-
Процентный риск
-
Валютный риск
-
Операционный риск
-
Риск ликвидности
-
возможность появления убытков вследствие сокращения процентной маржи
-
вероятность непогашения заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору
-
вероятность убытков, связанных с изменением курса одной из иностранных валют по отношению к другой
-
вероятность появления убытков вследствие невозможности кредитной организации расплатиться по своим обязательствам перед клиентами
-
вероятность непогашения заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору
Установите соответствие названия нормативного документа (цифра) и номера нормативного документа (буква)…
-
Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам»
-
Указание Банка России от 08.10.2018 «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации
-
Инструкция Банка России от 06.12.2017 «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией»
-
Указание Банка России от 03.04.2017«Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка»)
-
№199-И
-
№ 4927-У,
-
№183-И
-
№4336-У
Установите соответствие разработанных Банком России обязательных нормативов (цифра) их минимальному допустимому числовому значению (буква).
-
Н1.0
-
Н1.1
-
Н1.2
-
Н1.4
-
8%
-
4,5%
-
6%
-
3%
Установите соответствие функций Банка России (цифра) их содержанию (буква)…
-
Функция денежно-кредитного регулирования
-
Нормативно-творческая функция
-
Операционная функция
-
Информационно-аналитическая функция
-
Надзорно-контрольная функция
-
Осуществление деятельности по разработке и реализации единой денежно-кредитной политики
-
Осуществление деятельности по разработке правил ведения банковских операций, правил бухучета и отчетности для кредитных организаций
-
Осуществление всех видов банковских операций и иных сделок
-
Осуществление деятельности по анализу, прогнозированию состояния экономики, а также участие в разработке прогноза платежного баланса страны
-
Осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций и других профессиональных участников финансового рынка