Организационно-правовые основы деятельности банков. Часть 1

Главным признаком самостоятельности деятельности Центробанка РФ как юридического лица является то, что он

• все свои расходы осуществляет за счет собственных доходов
• не регистрируется в государственных налоговых органах
• самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности не зависит от органов государственного управления экономикой
• не отвечает по обязательствам государства, а государство по обязательствам Центробанка

Основные принципы построения и специфичность функционирования банковской системы выражаются в

• адаптации к экономической ситуации в стране
• необходимости выполнения функций в зависимости от политической и социально-экономической ситуации в стране
• специфических функциях ее составных элементов
• особенностях организационных, экономических и правовых условий ее функционирования и взаимодействия с другими финансово-экономическими системами

Принцип регламентации деятельности банковского персонала означает

• наличие предписаний, определяющих взаимоотношения между отдельными подразделениями банка и их сотрудниками
• наличие определенных норм, обеспечивающих согласованность работы подразделений, знание и умение выполнять свои обязанности и установленные правила работы
• наличие предписаний, определяющих должностные обязанности определенных категорий работников банка
• наличие предписаний по соблюдению работниками банка установленных правил

Системообразующими актами банковской деятельности в РФ являются

• Приказы и постановления Центробанка
• Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, указы Президента, постановления Правительства
• Конституция РФ, Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации», «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
• Любые федеральные законы, затрагивающие вопросы банковской системы и банковской деятельности

Из перечисленных операций: 1 — открывать расчетные и текущие счета и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов; 2 — осуществлять кредитование физических лиц; 3 — осуществлять клиринговые расчеты; 4 — принимать вклады от физических лиц; 5 — заниматься инкассацией денежных средств; 6 — производить обмен валюты; 7 — осуществлять валютные операции на внутреннем валютном рынке; 8 — управлять денежными средствами клиентов посредством доверительных и трастовых операций — при наличии государственной лицензии небанковские кредитные организации в РФ имеют право выполнять

• 1, 3, 4, 7
• 2, 4, 6, 8
• 3, 4, 6, 7
• 3, 5, 6, 8

Современная банковская система России отвечает признакам

• рыночной децентрализованной системы
• рыночной системы переходного периода
• рыночной централизованной системы
• распределительной системы

Главная цель банковского регулирования и надзора, осуществляемого Центробанком РФ

• установление обязательных для КБ правил проведения банковских операций, ведение бухгалтерского учета, составление и предоставление отчетности
• контроль за соблюдением КБ банковского законодательства, нормативных актов ЦБ и обязательных нормативов
• поддержание стабильности всей банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов
• установление признаков несостоятельности КБ и проведение процедуры банкротства

Банковская реформа в СССР в период 1985-1987 гг. привела к

• лишению монопольных функций Госбанка и превращению его в организующий орган, руководящий всей банковской системой страны
• созданию спецбанков по кредитному и расчетному обслуживанию отраслей народного хозяйства
• лишению монопольных функций Госбанка и созданию государственных специализированных банков
• лишению монопольных функций Госбанка, созданию спецбанков и независимых от государства коммерческих банков

Подотчетность Центробанка Госдуме РФ заключается в том, что Госдума: 1 — назначает на должности и освобождает от должностных обязанностей Председателя и членов Совета директоров Центробанка; 2 — накладывает административные и иные взыскания на руководящий состав Центробанка; 3 — устанавливает должностные оклады руководителям Центробанка; 4 — проводит парламентские слушания по докладу Председателя Центробанка об итогах годовой деятельности и реализации основных направлений денежно-кредитной политики; 5 — утверждает аудиторскую фирму для проверки деятельности Центробанка; 6 — утверждает основополагающие нормативные акты, выпускаемые Центробанком; 7 — рассматривает и утверждает годовые отчеты и аудиторские заключения

• 1, 4, 5, 6
• 1, 4, 5, 7
• 1, 3, 4, 7
• 1, 2, 4, 6

Главный признак современной банковской системы России как системы переходного периода определяет

• неустоявшееся законодательство о банках и банковской деятельности
• низкий уровень интеграции в международную банковскую систему
• недостаточный опыт банковской деятельности в условиях рыночного хозяйствования
• несформировавшиеся основы рыночной экономики страны в целом

Принцип обеспечения контроля в системе организации КБ означает

• осуществление контроля службой внутреннего аудита и органами банковского надзора
• проведение контроля внешним аудитом
• наличие служб внутреннего контроля и проведение контроля внешним аудитом
• проведение контроля за деятельностью КБ органами банковского надзора

Главным фактором потери доверия к российским КБ в результате банковского кризиса в 1998 году являлся(-ось)

• резкое уменьшение совокупного капитала КБ
• резкий отток вкладов населения в рублях и инвалюте
• сокращение суммарных активов банка
• значительный рост убытков КБ

Из перечисленного: 1 — усиление кризисных явлений в банковском секторе; 2 — высокая инфляция и спад производства в стране; 3 — ужесточение требований со стороны Центробанка к создаваемым и действующим КБ; 4 — разрешение регистрации на территории РФ иностранных банков и их филиалов; 5 — наличие большого количества мелких КБ и необходимость их укрупнения; 6 — перенасыщение экономики страны банковскими учреждениями — основными причинами снижения численности КБ, начиная с 1996 г., являются

• 3, 4, 5
• 1, 3, 6
• 1, 3, 5
• 2, 3, 5

Современная банковская система России представляется совокупностью

• органов Центробанка, коммерческих банков и банковской инфраструктуры
• всех банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка
• органов Центробанка, коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций
• коммерческих банков и банковского рынка

К депозитным операциям КБ относятся операции по вкладам, по которым

• средства клиентов на их счетах могут использоваться КБ для целей извлечения прибыли
• временное заимствование банком средств клиентов производится на основании заключения особого договора
• временно привлекаются свободные средства клиентов на платной основе и используются банком по своему усмотрению
• средства клиентов используются КБ по своему усмотрению с гарантией их возврата клиенту по первому требованию

Председатель Центробанка РФ и члены Совета директоров назначаются

• Правительством РФ по представлению Президента
• Председатель Центробанка — Президентом РФ, члены Совета директоров — Госдумой РФ
• Госдумой по представлению Президента РФ
• Президентом РФ по представлению Правительства

Задачи обеспечения стабильности работы КБ и предупреждения его кризиса решаются путем

• оказания со стороны ЦБР финансовой помощи КБ
• участия государства в капитале КБ
• постоянного контроля со стороны ЦБР за деятельностью КБ и применения санкций в соответствии с банковским законодательством
• создания обязательных резервных фондов и соблюдения КБ устанавливаемых ЦБР экономических нормативов

К основным обязанностям КБ по договору о банковском счете относятся

• своевременное и качественное обслуживание клиентов и обеспечение сохранности средств клиентов на счетах
• обеспечение конфиденциальности информации о хозяйственной деятельности клиентов
• своевременное и качественное обслуживание клиента в проведении расчетов в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами, обеспечение сохранности денежных средств на счетах клиента, сохранение конфиденциальности и коммерческой тайны по операциям клиентов
• обеспечение сохранности всех денежных средств, поступающих на счета клиентов

Основная цель деятельности КБ как коммерческой организации

• посредством рационального привлечения свободных денежных средств и эффективного их размещения достигать максимальной прибыльности
• оказывать любые банковские услуги клиентам на платной основе
• аккумулировать свободные денежные средства и осуществлять целевое их размещение, не взирая на конечные финансовые результаты
• любым путем достигать наивысшей прибыльности

Согласно банковскому законодательству в РФ КБ запрещается выполнять операции

• не указанные в уставе КБ
• не указанные в банковской лицензии
• информационного, консультационного характера и по оказанию материально-технических услуг
• связанные с производственной, торговой и страховой деятельностью

Укажите последовательность принципов, которыми руководствуются КБ: 1 — взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения; 2 — работа КБ в пределах реально имеющихся ресурсов; 3 — регулирование деятельности КБ осуществляется косвенными, т.е. экономическими, а не административными методами; 4 — полная экономическая свобода КБ в сочетании с полной экономической ответственностью за результаты своей деятельности

• 4 -> 2 -> 3 -> 1
• 3 -> 2 -> 4 -> 1
• 1 -> 4 -> 2 -> 3
• 2 -> 4 -> 1 -> 3

Из перечисленного: 1 — рассмотрение годового отчета Центробанка; 2 — разработка концепции развития денежно-кредитной системы страны; 3 — разработка принципов кредитования, безналичных расчетов, денежного обращения; 4 — утверждение на очередной год общего объема расходов и дополнительных расходов на содержание аппарата Центробанка; 5 — рассмотрение проекта основных направлений единой денежно-кредитной политики; 6 — определение методов денежно-кредитного регулирования экономики; 7 — внесение предложений по совершенствованию денежно-кредитной системы и ее отдельных звеньев; 8 — решение вопросов, связанных с участием Центробанка в капиталах кредитных организаций; 9 — утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Центробанка; 10 — проведение экспертизы проектов законов в области расчетных и кредитных отношений — компетенцией Национального банковского совета по новому закону «О Центральном Банке РФ» являются

• 2, 3, 5, 8, 9
• 1, 4, 5, 8, 9
• 1, 4, 6, 9, 10
• 1, 2, 3, 4, 5

Создание специализированных банков в результате банковской реформы 1985-1987 гг. позволило

• создать эффективную систему экономического регулирования денежного оборота страны
• ликвидировать государственную монополию на банки и усилить их самостоятельность
• усовершенствовать систему кредитования хозяйственных структур экономики страны и перевести банки на полный хозрасчет и самофинансирование
• содействовать созданию независимых кооперативных и коммерческих банков

Основными целями проведения государственной денежно-кредитной политики в РФ являются

• обеспечение устойчивого денежного обращения и регулирование курса рубля к инвалюте
• обеспечение устойчивого денежного обращения в стране и составление платежного баланса страны
• обеспечение устойчивого денежного обращения в стране и укрепление покупательной способности рубля
• укрепление покупательной способности рубля и выпуск наличных денег

Межбанковские расчеты через систему межфилиальных оборотов осуществляются

• в любых условиях осуществления межбанковских расчетов
• при условии, что счета плательщика и получателя средств обслуживаются разными КБ
• при условии, что корсчета банков, обслуживающих плательщика и получателя средств, ведутся разными РКЦ
• при условии, что корсчета банков, обслуживающих плательщика и получателя средств, ведутся одним РКЦ, но КБ расположены не в одном пункте

Банковская деятельность отличается от других видов коммерческой деятельности: 1 — особой ролью банков в развитии денежного обращения; 2 — выполнением операций с денежными средствами; 3 — производством товара особого рода — банковского продукта, путем выполнения банковских операций; 4 — особенностью правового статуса банка; 5 — характером взаимоотношений с другими экономическими субъектами

• 1, 2, 3
• 2, 4, 5
• 1, 3, 4
• 2, 3, 4

В сфере монетарной политики главной монополией центрального банка любого государства является

• преимущественное право на выпуск бумажных денег
• кредитование правительства данной страны
• регулирование банковской деятельности в стране
• осуществление банковского надзора за деятельностью кредитных учреждений

К перечисленным обязательным реквизитам: 1 — наименование расчетного документа; 2 — дата его выписки; 3 — наименование плательщика и номер его счета в банке; 4 — наименование получателя средств и номер его банка; 5 — сумма платежа цифрами; 6 — подписи должностных лиц предприятия-плательщика на первом экземпляре расчетного документа — добавьте перечень недостающих обязательных реквизитов расчетных документов

• номер расчетного документа, сумма платежа прописью, оттиск печати плательщика на первом экземпляре документа
• номер расчетного документа, номер и наименование банка плательщика, назначение платежа
• номер расчетного документа, номер и наименование банка плательщика, номер счета получателя, назначение платежа, сумма платежа прописью, оттиск печати плательщика на первом экземпляре документа
• номер и наименование банка плательщика, оттиск печати плательщика на первом экземпляре документа

Из перечисленных мер: 1 — проведение процедуры банкротства; 2 — создание параллельно со старым нового (“бридж”) банка с участием в его капитале средств государства; 3 — полное огосударствление КБ; 4 — восстановление деятельности первого параллельно с деятельностью нового КБ; 5 — реструктуризация капитала банка с участием АРКО; 6 — продажа банка иностранным инвесторам; 7 — усиление капитала КБ за счет переоформления требований кредиторов в капитал; 8 — привлечение новых участников (владельцев) банка — после кризиса 1998 года для банков третьей группы (системообразующих) были предусмотрены

• 2, 4, 6, 7, 8
• 2, 4, 5, 7, 8
• 2, 3, 5, 7, 8
• 1, 3, 5, 6, 8

Высшим органом управления деятельностью Центробанка РФ является

• Совет Директоров и Национальный банковский совет
• Национальный банковский совет
• Совет директоров
• Центральный аппарат, возглавляемый председателем Центробанка

Основой регулирования банковской деятельности со стороны ЦБР является(-ются)

• установление норм резервирования и экономических нормативов деятельности КБ
• установление правил ведения бухгалтерского учета, формирования отчетности и порядка публикации данных об итогах деятельности банков
• предписания, вытекающие из указов Президента или решений Госдумы
• установление правил осуществления банковских операций

Из перечисленных вопросов: 1 — анализ состояния экономики, денежного обращения, финансирования и кредитования, расчетов и валютного положения страны; 2 — размер экспортных и импортных платежей; 3 — размер внешних заимствований и платежей по внутреннему и внешнему долгу государства; 4 — отчет о проводимых мероприятиях по реализации денежно-кредитной политики; 5 — показатели развития отдельных отраслей экономики; 6 — количество вновь зарегистрированных и ликвидированных КБ; 7 — годовой отчет (баланс и отчет о прибылях и убытках) результатов деятельности Центробанка и заключение аудиторской фирмы — в годовой отчет, рассматриваемый Госдумой РФ, включены

• 1, 3, 4, 6
• 1, 2, 3, 6, 7
• 1, 4, 7
• 1, 2, 4, 7

Роль банковского законодательства выражается в

• принципах построения банковской системы, организации банковской деятельности, особенностях взаимоотношений банковской системы с другими экономическими системами страны
• соблюдении правил регулирования банковской деятельности
• соблюдении правил регулирования банковской деятельности и осуществления надзора за ней
• разграничении функций первого и второго уровней банковской системы

Банковская инфраструктура — это

• материально-техническое и информационное обеспечение банковской деятельности
• законодательное и нормативное регулирование банковской системы
• комплекс служб, средств и мероприятий, обеспечивающих банковскую деятельность
• кадровое и информационное обеспечение банковской деятельности

Основой законодательного регулирования банковской деятельности в РФ являются

• закрепление двухуровневой банковской системы с разграничением функций каждого уровня
• определение валютного и пруденциального регулирования банковской деятельности
• установление компетенции Центробанка и коммерческих банков и их роли в организации и ведении банковского дела
• закрепление двухуровневой банковской системы и определение валютного и пруденциального регулирования

Возникновение центральных банков государств явилось результатом

• состояния и развития банковского дела в конкретном государстве
• решения банковских сообществ конкретной страны
• инициативы правительства (руководства государства)
• объективных условий развития экономики

Укажите последовательность принципов построения организационной структуры КБ: 1 — регламентация деятельности персонала; 2 — иерархия властных полномочий и уровней организации; 3 — рационализация управления; 4 — функциональное построение; 5 — обеспечение оперативной и достаточной информацией; 6 — обеспечение контроля; 7 — соответствие целям деятельности; 8 — совместные и координированные действия; 9 — целостность и соответствие условиям окружающей среды

• 4 -> 1 -> 3 -> 8 -> 6 -> 9 -> 5 -> 7 -> 2
• 2 -> 4 -> 3 -> 1 -> 6 -> 9 -> 8 -> 5 -> 7
• 4 -> 7 -> 2 -> 8 -> 3 ->9 -> 6-> 1 -> 5
• 9 -> 1 -> 3 -> 2 -> 4 -> 5 -> 6 -> 7 -> 8

Наибольшее развитие в России в переходный период получили коммерческие банки

• специализирующиеся на выполнении определенных банковских операций
• специализирующиеся на обслуживании клиентов отдельных отраслей
• универсальные
• специальные инвестиционно-инновационного характера

Основное отличие акционерного КБ от паевого состоит в том, что

• акционерные КБ могут выпускать неограниченное количество акций
• участники акционерного КБ (в форме открытого или закрытого АО) выступают собственниками капитала банка в размере стоимости принадлежащих им акций
• акционерные КБ могут выкупать акции у своих участников (акционеров)
• акционерные КБ имеют преимущества в получении генеральной лицензии

Основополагающее банковское законодательство РФ включает положения

• Указы Президента РФ, постановления правительства и нормативные акты ЦБР
• Федеральных законов «О Центральном банке», «О банках и банковской деятельности»
• Положения, инструкции и другие нормативные акты ЦБР
• Конституции, Федеральных законов «О Центральном банке России», «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

Из перечисленных признаков операций: 1 — совершается по первому запросу клиента при предоставлении им установленного перечня документов; 2 — обеспечивается залогом недвижимого и движимого имущества заемщика; 3 — независимо от финансового состояния заемщика срок ссуды не изменяется; 4 — банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные проценты; 5 — заемщик самостоятельно имеет право досрочно погасить основной долг и проценты по кредиту; 6 — споры, возникающие при нарушении условий кредитования, могут разрешаться только сторонами; 7 — банк вправе обращаться в судебные органы в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по кредитной задолженности — согласно банковскому законодательству к кредитным операциям относятся

• 2, 3, 5, 7
• 3, 4, 5, 7
• 2, 4, 7
• 1, 4, 7

К перечисленным документам: 1 — заявление на открытие счета; 2 — копия устава; 3 — карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально; 4 — документ о подтверждении полномочий директора и главного бухгалтера организации — добавьте недостающие документы, которые клиенты должны представлять в банк для открытия банковского счета

• свидетельство о регистрации по месту нахождения юридического лица, справки из налоговой инспекции и пенсионного фонда
• свидетельство о регистрации по месту нахождения, регистрационная карточка статистического органа
• свидетельство о регистрации по месту нахождения юридического лица, справки из налоговой инспекции и пенсионного фонда о регистрации как плательщика налогов и сборов, регистрационная карточка статистического органа
• справки из налоговой инспекции и пенсионного фонда, регистрационная карточка статистического органа

Укажите последовательность, в которой Центробанк может отозвать лицензию КБ и осуществить его ликвидацию: 1 — неоднократное нарушение законов и нормативных актов; 2 — задержка начала осуществления банковских операций; 3 — установление фактов недостоверности данных отчетности; 4 — неудовлетворительное финансовое положение; 5 — недостоверность сведений, на основе которых выдана лицензия; 6 — осуществление операций, не предусмотренных лицензией

• 5 -> 6 -> 3 -> 4 -> 2 -> 1
• 5 -> 1 -> 6 -> 3 -> 4 -> 2
• 5 -> 2 -> 3 -> 6 -> 1 -> 4
• 5 -> 1 -> 4 -> 6 -> 2 -> 3

К участию в кредитных аукционах в РФ допускаются

• устойчивые КБ, проработавшие до момента подачи заявки не менее одного года
• все устойчивые КБ, выполняющие экономические нормативы Центробанка
• КБ, имеющие генеральную лицензию
• любые КБ

Укажите последовательность принципов, соблюдение которых в условиях рыночной экономики обязательно: 1 — срочность платежа; 2 — расчеты осуществляются только по банковским счетам; 3 — обеспеченность платежа, т.е. наличие у плательщика или его гаранта средств для погашения обязательств; 4 — осуществление платежа банком только по распоряжению владельцев средств; 5 — выбор формы безналичных расчетов осуществляют партнеры при заключении хозяйственных договоров

• 2 -> 4 -> 5 -> 1 -> 3
• 1 -> 2 -> 3 -> 4 -> 5
• 3 -> 2 -> 4 -> 5 -> 1
• 4 -> 5 -> 2 -> 1 -> 3

Главная задача КБ как кредитной организации

• осуществлять определенный законодательством перечень банковских операций с достижением наибольших финансовых результатов
• осуществлять банковские операции только по заявкам клиентов на платной основе
• осуществлять банковское обслуживание клиентов на безвозмездной основе
• оказывать только те банковские услуги клиентам, которые выгодны для банка

Построение организационной структуры КБ исходя из принципа поставленной цели означает

• получение прибыли
• сосредоточение деятельности на наиболее выгодных участках
• предоставление клиентам максимального количества банковских продуктов
• качественное обслуживание клиентов

Укажите логическую связь и последовательность причин, вызвавших системный банковский кризис в августе 1998 г.: 1 — отзыв населением банковских вкладов; 2 — обвал государственной пирамиды на рынке ГКО; 3 — рост курса доллара США; 4 — разрушение фондового рынка страны; 5 — повышение спроса на иностранную валюту; 6 — потеря КБ источников доходов

• 2 -> 1 -> 5 -> 3 ->6 -> 4
• 1-> 2 -> 3 -> 4 -> 5 -> 6
• 2 -> 4 -> 5 -> 3 -> 1 -> 6
• 2 -> 4 -> 1 -> 6 -> 5 -> 3

Регистрация КБ в РФ осуществляется

• путем представления учредителями КБ пакета документов в ЦБР непосредственно
• путем согласования пакета учредительных документов в территориальном управлении ЦБР по месту регистрации КБ и представлении их на регистрацию в ЦБР
• исходя из желания учредителей банка при выборе регистрирующего органа
• в местных органах власти по согласованию с ЦБР

Из перечисленного: 1 — определение очередности платежей с расчетных и текущих счетов клиентов КБ; 2 — разработка принципов организации безналичных расчетов; 3 — установление способов совершения платежей; 4 — разработка форм бланков денежных документов; 5 — установление порядка выбора клиентами КБ форм безналичных расчетов; 6 — установление порядка совершения расчетных операций; 7 — разработка документооборота платежных документов; 8 — установление этапов и методов бухгалтерской обработки денежных документов; 9 — разработка правил контроля за оформлением расчетно-платежных документов — прерогативой Центробанка по организации безналичных расчетов в стране являются

• 2, 3, 4, 6, 8
• 2, 3, 6, 8, 9
• 1, 2, 4, 6, 8
• 1, 4, 5, 6, 9