Банковское дело. Часть 1

Денежно-кредитный мультипликатор в результате перевода части депозитов в наличные деньги

• снижается при прочих равных условиях
• возрастает пропорционально росту доли реализованных средств
• возрастает
• остается неизменным

К управляемым пассивам относят

• нераспределенную прибыль
• резервный капитал
• вклады до востребования
• депозитные сертификаты

Трансформация ресурсов кредитного потенциала означает

• размещение активов на более короткие сроки, чем сроки, на которые привлечены пассивы
• предоставление кредита на более долгосрочный период, чем срочность привлечения ресурсов
• соответствие по срокам размещения активов и привлечения пассивов
• привлечение ресурсов на долгосрочном рынке и предоставление кредитов на рынке краткосрочных ссуд

Операции банков по привлечению средств во вклады называются

• депозитными
• иммобилизационными
• эмиссионными
• инвестиционными

Безналичные расчеты применяются

• между предприятиями и банками
• только между физическими лицами
• между физическими и юридическими лицами
• только между юридическими лицами

Эмитентом государственных ценных бумаг РФ является

• Инвестиционный институт
• Правительство РФ
• Министерство финансов РФ
• Центральный банк РФ

Коэффициент финансовой независимости показывает

• во сколько раз доходы предприятия превосходят сумму дивидендов
• обеспеченность предприятия собственными средствами
• долю привлеченных средств в общей сумме баланса
• долю ликвидных средств в общей сумме активов

Коэффициент рентабельности реализованной продукции характеризует величину прибыли предприятия на 1 рубль

• активов
• собственного капитала
• привлеченных средств
• реализованной продукции

Более длительный период лизингового контракта характерен для

• лизинга с неполной окупаемостью
• лизинга с неполной амортизацией
• оперативного лизинга
• финансового лизинга

Если участник сделки с «опционом» отказывается от продажи валюты, уплатив за это обратную премию, то эта сделка носит название

• опцион продавца
• опцион покупателя
• временный опцион
• стеллажная операция

К финансовым признакам возникновения проблем в возврате ссуд относятся: 1) падение объема продаж; 2) снижение коэффициентов ликвидности; 3) ожидаемые изменения в составе руководства; 4) изменение порядка расчетов.

• 1, 3, 4
• 2, 3, 4
• 1, 2, 4
• 1, 2, 3, 4

Основным фактором успешной деятельности банка является обеспечение

• безвозвратности
• бессрочности
• конкурентоспособности
• ликвидности

Валютный опцион, при котором продавец может отказаться от продажи валюты, называется

• временным опционом
• сделкой с предварительной премией
• опционом покупателя
• опционом продавца

Кредитный потенциал банка при уменьшении нормы резервирования

• уменьшается
• уменьшается при действии других факторов
• остается без изменения
• увеличивается

Коммерческие банки могут осуществлять операции с ценными бумагами при наличии

• внутренней банковской лицензии
• генеральной лицензии
• общей банковской лицензии
• лицензии на проведение операций с ценными бумагами

Денежно-кредитная политика, направленная на увеличение ресурсов коммерческих банков и рост выдачи кредитов, называется

• инвестиционной
• учетной
• рестрикционной
• экспансионистской

Фактическая ставка по краткосрочным межбанковским кредитам, основанная на данных о сделках, совершенных крупнейшими банками, — это

• MIACR
• MIBOR
• MIBID
• INSTAR

Факторинговый договор, при котором кредитный риск продолжает нести поставщик, называется соглашением

• о полном обслуживании
• с частичным обслуживанием
• с правом регресса
• без право регресса

Основной формой документов, подлежащих форфейтингу, являются

• аккредитивы
• вексели
• счета-фактуры
• сертификаты

Счета, которые банк открывает в других банках, называются

• НОСТРО
• корреспондентские
• клиринговые
• ЛОРО

Банк размещает собственные и привлеченные средства для получения прибыли с помощью _________ операций

• пассивных
• активных
• инвестиционных
• депозитных

Если факторинговый отдел банка заключает с клиентом соглашение с правом регресса, то плата за факторинговые услуги

• остается без изменений
• изменяется в зависимости от срока соглашения
• повышается
• снижается

Под операциями на открытом рынке понимается

• купля-продажа Центробанком государственных ценных бумаг
• инструмент валютного регулирования
• эмиссия государственных ценных бумаг
• предоставление кредитов Центробанка коммерческим банкам

Основные принципы кредитного механизма, определяющие процесс кредитования, обозначаются как

• методы кредитования
• условия кредитования
• принципы кредитования
• кредитный мониторинг

Банковские операции по управлению собственностью и различными активами, принадлежащими физическим и юридическим лицам, называются

• консультационными
• агентскими
• трастовыми
• торгово-комиссионными

К видам активов относятся

• гарантии банка, чеки
• кассовая наличность банка, чеки
• собственные здания и сооружения, кассовая наличность банка
• кассовая наличность банка, гарантии банка

При гарантийных операциях банка размер комиссии при солидарной ответственности составляет до ______ размера кредита

• 5%
• 50%
• 10%
• 30%

Совокупная величина кредитов, выдаваемых акционерам банка, не может превышать

• 30% суммарного объема активов банка
• 50% собственного капитала банка
• 25% собственного капитала банка
• 30% акционерного капитала банка

В состав ликвидных средств 3-го класса входят: 1) производственные запасы; 2) готовая продукция; 3) оборудование к установке; 4) резервный капитал.

• 1, 3, 4
• 1, 2, 3, 4
• 1, 2, 3
• 2, 3, 4

Полный отказ от акцепта заявляется в случаях, если: 1) товар не заказан; 2) товар переадресован в пути другому покупателю; 3) товар не соответствует условиям договора; 4) товар поставляется по более высоким, чем договорная, ценам.

• 1. 3, 4
• 2, 3, 4
• 1, 2, 3
• 1, 2, 3, 4

Если при лизинговой сделке передача имущества происходит через посредника, то этот вид лизинга называется

• косвенным
• прямым
• многосторонним
• двусторонним

Общая сумма лизинговых платежей ЛП может быть рассчитана по формуле (А — сумма начисленной амортизации; ПК — плата за привлеченные кредитные ресурсы; ПКОМ — размер комиссионных выплат; ПУ — плата за дополнительные услуги; С — балансовая стоимость оборудования)

Ломбардные кредиты Центробанка выдаются на срок

• до 3 лет
• до 90 дней
• до 1 года
• до 30 дней

Валютные операции, сочетающие покупку на условиях «спот» с одновременной продажей на условиях «форвард» (или наоборот), называются

• «аутрайт»
• «репорт»
• «дерепорт»
• «своп»

Укрупнение объектов кредитования достигается при кредитовании по

• специальному ссудному счету
• текущему счету
• расчетному счету
• простому ссудному счету

Расчеты чеками непосредственно между физическими лицами в России

• допускаются в отдельных случаях
• не допускаются
• имеют ограниченное применение
• имеют широкое применение

Определение размера потерь по отдельно взятой операции банка производится с помощью

• аналитического метода оценки риска
• комплексного метода оценки риска
• статистического метода оценки риска
• частного метода оценки риска

При методе кредитования, свойственном простому ссудному счету, погашение ссуды производится

• периодически, по мере накопления средств на расчетном счете или посредством получения новых ссуд
• путем зачисления средств от реализации продукции (работ, услуг)
• в зависимости от процесса реализации продукции
• по мере получения новых ссуд

Финансовая операция, заключающаяся в кредитовании экспортера путем покупки банком его долговых требований, называется

• дисконтированием
• коммерческим кредитом
• факторингом
• форфейтингом

Предметом залога при ломбардном кредитовании выступают

• недвижимость
• государственные ценные бумаги
• товарно-материальные ценности
• акции предприятий

При голландской системе проведения кредитных аукционов кредиты предоставляются по

• средневзвешенной процентной ставке
• фиксированной процентной ставке
• ставке отсечения
• учетной ставке

Кредитоспособность заемщика определяется на этапе

• оценки обеспечения ссуды
• подготовки кредитного договора
• контроля за исполнением кредитного договора
• анализа кредитной заявки

Активы коммерческого банка по степени риска разделены на ______ групп

• 8
• 10
• 6
• 5

Возможность заемщика вернуть ссуду и проценты по ней в обусловленный срок называется

• платежеспособностью
• оборачиваемостью
• кредитоспособностью
• ликвидностью

Свободный (избыточный) резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, используемых для

• активных операций
• кредитных операций
• инвестиций в ценные бумаги
• увеличения капитала банка

В соответствии с законодательством, нормативы обязательных резервов не должны превышать ________ от суммы привлеченных средств

• 10%
• 15%
• 12%
• 20%

Среднесрочная аренда сроком до 3-х лет — это

• рентинг
• хайринг
• лизинг
• кредит-аренда

Доля уставного капитала, приходящаяся на учредителей банка, должна составлять

• не более 50%
• не менее 25%
• не более 30%
• не менее 50%

Высшим органом управления коммерческого банка является

• совет директоров банка
• председатель банка
• правление банка
• общее собрание акционеров

Показатель мгновенной ликвидности можно определить как отношение

• высоколиквидных активов банка к капиталу банка
• ликвидных активов банка к обязательствам до востребования
• высоколиквидных активов банка к обязательствам по счетам до востребования
• суммарных активов банка к обязательствам по счетам до востребования